年金保险是什么？
年金保险（Annuities Insurance）是指保险人承诺在一个约定时期以保险人生存为条件定期给付保险金的一种保险。
我们可以作个形象的说明：
如果你用一枚鸡蛋当作“本金”，孵出了一只小鸡，这个过程叫作初期投资。那么，等小鸡长大成为一只会下蛋的成年母鸡，这就是“本利合计”。
这只母鸡由于作息规律，饮食良好，心情愉悦，能按时按量下蛋，这些鸡蛋就叫作“年金”。
鸡蛋你可以吃了，也可以拿去继续孵小鸡。年金你可以花了，也可以继续做投资。
如果最初你投资的“鸡蛋”是交给一个叫保险公司的孵化场，那么这个蛋生鸡、鸡生蛋的过程就是年金保险。
从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。
当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。
年金保险的类型
年金保险的分类其实也蛮复杂的：
按缴费方式分为趸交和期交。
按人数分为个人年金，联合年金，最后生存者年金，联合及生存者年金。
按负额变动分为定额年金和变额年金。
按给付日期分为既期年金和延期年金。
按给付方式分为终生年金，最低保证年金和定期生存年金。
……
今天不谈多，就谈最主流的个人年金保险的2个典型：个人养老保险和子女教育金保险。
个人养老年金保险从本质上说就是把一部分现在不用的钱，以确定、安全的方式存放，在需要的时候释放，把人从金钱中解放出来去享受生活。相对股票、债券等投资方式来说，劣势是收益不高，优势是稳定、安全，适合精力不济也玩不起心跳的老年生活。
一般说来，保险公司对个人养老金保险可能会有如下承诺：
1.被保险人从约定养老年龄（比如50周岁或者60周岁）开始领取养老金，可按月领也可按年领，或一次性领取。对于按年领或按月领者，养老金保证一定年限（比如10年）给付，如果在这一年限内死亡，受益人可继续领取养老金至年限期满。
2.如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。
3.交费期内因意外伤害事故或因病死亡，保险公司给付死亡保险金，保险合同终止。
属于定期年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。相较其他理财方式，通常有子女身故/伤残保障、投保人身故或丧失劳动能力豁免保费等优势。
年金保险不适合哪些人买？
当然是，连人身、健康保障还没有做好的人。
前面说过：从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。
如果你没有重疾险，年金保险不能给你支付巨额的医疗费、5年左右的康复费；如果你没有意外险、定期寿险，家庭会因为你的倒下陷入财务困境。
先保障后理财，仍是颠扑不破的道理。
遗憾的是，很多家庭在保险配置上本末倒置：紧着给孩子买教育金保险、给自己准备养老保险，眼前的人身、健康风险却视而不见！
