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保险,一个不得不提的理财话题

投资精英圈 2022-01-13 16:06:39

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编者按

人生最大的谜就是未来。常言道“天有不测风云,人有旦夕祸福。”人的一生会有很多意想不到的事件发生,比如意外伤害、重病、天灾、开车撞人等。一旦这些事件发生,将给家庭带来巨大的打击。所以我们应该学会未雨绸缪,管理好风险。

保险这个话题,是一个禁忌的话题,就像谈中医的话题一样,很容易拉仇恨的,但是今天冒着被骂死的风险要跟大家谈一谈保险,我先声明我不是卖保险的,只站在客观的角度和我的理解上谈保险。

保险就像一把保护伞,它能让你和你的家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使你和你的家庭得以维持基本的生活质量。

因此,保险投资在个人投资理财活动中也许不是最重要的,但却是最必需的。

我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样,主要有财产保险和人身保险两大类。

我国已开办的涉及个人家庭财产保险有:家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。

人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。

主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

 买保险要避免一个误区,就是不保大人只保小孩。

现代人都疼爱孩子,把所有好东西给孩子都在所不惜。许多中国家庭给孩子购买了各种保险,总保额高达几十万元。而孩子的父母却几乎没有为自己买过任何商业保险。他们忽视了一个至关重要的问题,只要有了能挣钱的人,还怕孩子没人养吗?

其实,家庭的经济支柱才应该是保险的主要对象,尤其是年轻人处在事业的上升期,一旦生病或者发生意外,将给家庭带来巨大的打击。

因此,年轻人应在社保的基础上,购买一定额度的商业保险作为补充。

保险应覆盖人寿、健康和意外三个方面,以便为自己建立全面的保障。比如购买重大疾病类保险、意外伤害类保险,以抵御重大疾病和意外伤害对自己或家庭的冲击。

保险规划可遵循“双十原则”,即保费支出控制在家庭收入的10%,保障额度为家庭年收入的10倍。

从根本上说,保险不是一种理财工具,而是为投保者提供的一种保障。

因此,投资和保险相结合的险种,如分红险等,虽然具备保险最基本的保障功能,并且可能给投保者带来一定的收益,但不是个人投资理财的理想选择。

你或许会听信保险推销员的话去买一款投资型保险。

但一款保险通常有5至15年的缴费期,这意味着每个月或每年某些时候,你账户上都会有一笔钱被划到保险账户上,去进行一些收益率非常低的投资,这笔钱会成为你一个长期的刚性支出。

同时,投资型保险在证券市场低迷的时候也没法独善其身,因为管理这些投资的保险公司经理人同样会赔钱。

为了保证自己的切身利益,投保时应做到五忌

一忌从众心理

有的人投保时总爱随大流,人家买什么险种自己就跟着买什么险种,别人选择多少保额自己就选择多少保额。

其实每个人的具体情况不尽相同,以他人为样板来决定自己投保,往往是该保的没保,该保足的没保足,如此就失去了保险的意义。

最好的办法是到保险公司咨询相关专业人士,让对方从专业角度进行有针对的设计,从而为自己和家人寻求一份经济保障。

二忌盲目心理

参加保险须有的放矢,不能凭脑瓜一热,拿进篮子就是菜。

比如现在逐步升温的家庭财产保险,对于日渐殷实的许多家庭来说,确有投保的必要,它可以使个人的财产有一定的保障。

但前提必须是可保财产,诸如家中的古董、字画、邮票等就不能入保,因为这些属于不可保财产。所以,假如盲目投保,必然影响自身利益。

三忌侥幸心理

有的人在参加一年期保险到期后,看到投保的财产和人都没出事,自己也没有获得经济益处,就觉得“吃亏”、“不合算”,从而产生了今后出事恐怕也轮不着自己的侥幸心理,因而不再续保。

保险恰恰是承保那万一发生的灾害事故的,这万分之一的风险对于一个家庭来说,就是百分之百的损失,千万大意不得。

四忌获利心理

客观地看,如今在机动车保险中私家车数量占有相当大的比重。

值得关注的是,一些私家车主由于是自费投保,被保险车辆也属于自家财产,因而挖空心思地把所有的车辆损失都转移到保险公司,希望能得到保险赔偿,个人从中获利。

可实际情况却大相径庭:

一是保险条款清晰地界定了责任范围和除外责任,只有符合条件的才能办理赔偿,否则就只能自己承担;

是获得保险赔偿要由被保险人提供真实事故原因、损失清单、现场证据和有关部门的证明等,事故的第一现场要有保险专业人员查勘,保险公司内部有一整套接报案、立案、查勘、定损、审核、复核、核赔的科学程序,形成了辨别赔案真伪的科学体系,想蒙混过关绝非易事。

五忌骗保心理

投保后最大利益就是使自己产生一种安全感,将日后灾害事故造成的损失风险转移给保险公司,从而解除自身的后顾之忧,但决不是投保就可以产生高于保费数百倍的利益,毕竟不发生灾害事故才是投保人的共同心愿。

但有个别人投保就为了想得到一笔数目可观的赔款,为此甚至不惜弄虚作假,铤而走险,骗取赔款,结果不仅得不到赔款,反而触犯法律受到相应制裁,搬起石头砸了自己的脚。

   来源:小白玩投资(xbwtz888)

   作者:小投


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