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曾益新院士:商业医保的未来潜力巨大

医学界智库 2021-01-11 06:47:10

导语:“现在的商业保险险种设计完全出自经济学概念,而不是出自被保人的健康需求

作者:田栋梁

来源:医学界智库


“现在的商业保险险种设计完全出自经济学概念,而不是出自被保人的健康需求,在险种设计的合理性上做的不够,更多考虑的是公司诉求,而对被保险对象的需求和医院的诉求考虑不够。”11月6日上午,北京医院院长曾益新院士在“京医论坛——全国首届健康管理与商业医疗保险论坛”间隙,就商业医疗保险的有关话题接受了媒体采访。该论坛由中国心胸血管麻醉学会医疗保险管理分会主办,北京医院承办。



此外,曾益新院士还指出,商业保险的专业化程度也有待于加强,险种设计更多依赖了金融专家,但医疗专家参与的少。另外,保险管理理赔支付、如何与医院建立亲密合作关系、让被保险对象有轻松的就医体验等方面也有待加强。“所以我觉得商业医保的未来空间巨大,潜力巨大。”


曾益新院士表示,险种设计一定要重心前移,侧重于全健康管理,要疾病全覆盖,引导医疗机构给保险对象做健康管理、疾病预防科普教育,现在的情况是保险对象得病了,保险公司付钱,这种理念十分落后,没有强调预防为主,病人只是觉得我得病了你给我报销一笔钱,但公众追求的是我最好不生病少生病,大病早发现。


只有分析保险对象的健康需求,才能设计出合理的险种,以疾病预防为主,控制高危因素,成本投入少但效益巨大。曾益新院士举例说明:“一个人做肠镜筛查,找出一个息肉,可能一千多块就解决了,但如果不筛查,发展成晚期肿瘤,全身转移,到时候就算拿五百万,也不一定能治好,因此设计险种要符合保险对象健康需求,而不是怎么赚钱怎么设计。”


让曾益新院士十分反感的一点是一个病种推出一个保险,他说:“慢性病特点是一人多病,一病多因,需要全方位健康管理,你给拆分成糖尿病险、高血压险等,这不符合医学规律,也不符合老百姓的健康需求,慢性病是持续过程,要创造全健康管理理念,平均一个老年人有9种疾病,而且疾病之间互相关联,这就是为什么有些保险没有人买。”


因此,曾益新院士建议,一定要把保险公司追求与被保险人的追求达成一致,才能做出合理的险种,要把客户需求摆在第一位,而不是依靠高回扣卖出去一点,那十分有限。


曾益新院士还指出,有很多大型企业,有上千员工,薪酬和福利待遇都很好,商业保险公司完全可以全部代理他们的保险,比如委托给北京医院进行健康管理、疾病预防、科普教育、定期体检等,这是一个很好的方向,但好像现在还没有公司做这些工作。


北京医院现在已经开始进行了尝试,从今年开始,北京医院开始在一些社区与保险结合提供全方位、全生命过程的健康管理,做更多的预防工作、健康教育,让居民尽量减少生病,大病早发现,现在已经推了十几个社区保险点,很受欢迎。“老百姓就是希望有人能照顾他的健康,而不是生了病再去找医生治疗。”


现在政府也在推动家庭医生签约制度,目的也是为了让基层全科医生把基层居民健康管理起来,曾益新院士表示,北京集中了很多优质的医疗专家资源,做起来也会更容易。


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