关于给孩子买重疾保障,父母们对保险期间是选定期还是终身,常常会犹豫不定,对于重疾是单次赔还是多次赔,也非常纠结。
下面是精算君跟某位宝妈的对话:
X宝妈:精算君,宝宝的重疾险,我感觉慧馨安保障到成年挺好,以后大了孩子自己再考虑加保吧。
……
X宝妈:精算君,感觉慧馨安好是好,可是我又想,趁孩子现在年纪小,保费便宜,我还是想要保障到终身。
……
X宝妈:精算君,我看现在的重疾险组合挺好的。但是,我看你的文章,发现有可以多次赔付的重疾险了,我感觉这个保障更加全面些,我的保费预算其实还可以再加一点。
……
X宝妈:精算君我还想……
精算君:出去……我不要你这个宝宝!
上面的对话虽然稍加修饰,但确实是很多曾经参与定制方案的宝妈的真实想法。
为什么越来越多的宝妈,希望给孩子选择“重疾多次赔付”的重疾险?
其实,关于重疾与重疾之间的关联,因为多次赔付重疾的面世时间有限,保险公司的理赔经验极少,所以没有更多直接的参考数据。精算君也是不断的学习,充实自己的医学知识。以前精算君也写过相关重疾多次赔付是否值得买的文章,引用了不少医学研究结论。
这里,针对三类高发的严重疾病:癌症、心脏疾病、脑中风/脑卒中,我们来一起看看它们之间的关联性。
A. 癌症与脑卒中
纽约 Weill Cornell 医学院的 Navi 博士在Annals of Neurology发表了关于恶性癌症与脑卒中关联的调研结果。Navi博士的研究包含了5种常见癌症:肺癌、结直肠癌、乳腺癌、前列腺癌和胰腺癌,一共327,389名病人,评估其脑卒中的风险。每名癌症患者都有一名未患癌症的正常人进行配对,在年龄、性别、种族、地理位置和合并症上相匹配。通过与正常人的比对,看出是否癌症会增加中风的可能。
结果显示,癌症病人的中风的风险确实会在初期提高,但会随着治疗介入,1年后,会下降到正常人的水平,不同癌症类型风险会有所不同。 肺癌、胰腺癌、结直肠癌的卒中风险前期会相对较高,但后期威胁会逐渐下降。