从求学到工作，工作到生活。一只都没脱离金融这个事，幸好自己也在金融这个大行业里从业。最终细化到现在的财富管理行业，使命是做为客户的财富管家，为客户打理好他已经赚到的财富。
赚钱和管钱是两种能力，这个我会在以后的文章中为大家阐述，今天就为大家说说金融工具在具体财富管理领域中的应用。
金融工具（financial instruments）是指在金融市场中可交易的金融资产、如债券、股权、股票、期货、黄金、外汇、保单等。又称金融产品
每一种金融工具的使用都是一种技术活，需要非常专业的职业能力 。如股票经纪人、证券基金经理、期货、黄金、外汇交易员、保险精算等等。。。。。。我把金融工具归为几大类：固定收益（债权）、二级市场（即股票、期货、黄金、外汇等证券市场）、一级市场（未上市股权投资）、另类投资（影视娱乐、艺术品等）。
一、固定收益类
是 以传统债权为主要标的的金融资产、依据传统的借贷关系。主要看负债企业的盈利能力、现金流、还款能力等。主要就是企业经营风险，分析指标为企业财务报表。因为有固定的借贷利息及还款周期，企业用的是有成本的钱，目前国家在宏观层面要降低企业融资成本、防止层层套利、所以很多传统债权类产品被限制发行。以后这类产品也会越来越少，必须持牌金融机构才可发行。这类产品因为有固定的帐期和还款周期，解决的是特定周期内的用款需求，一般期限设置在3年以内。⚠️用途为解决短期内固定周期用款需求的工具。
二、二级市场产品
二级市场产品为证券投资基金、分股票类基金、对冲类、指数类等等。还分不同的风格，例如：价值、平衡、成长、择股、均衡、择时。二级股票市场投资的逻辑是找到赢利性好的企业，赚取企业盈利的钱，实际上就是通过持有股票成为公司的股东，享受企业盈利的钱。那么下面需要你思考一个问题，你认为一个成熟企业多久给你赚取回报比较合适？如果一个企业能长期给你创造利润，你会不会把他卖掉？⚠️二级市场的用途为解决中期一般为3-5年的用款需求的工具。
三、一级市场产品
一级市场为尚未上市的股权投资，包括目前流行的PE/VC、天使投资、创业投资等。赚取的是企业从小成长到大，以及以后持续盈利的钱。投资逻辑是你出资支持对某些行业非常自身和了解的人，共同创立公司，共同做生意。权益也就是利益共享、损失共担。一级市场因为投资比较早起，对行业的成长都是出于对未来的判断。公司盈利能力和商业模式大多未成熟。就像从小养个宝宝一样，从孕育-牙牙学语—蹒跚走路—求学就业的阶段。中间有太多的不确定性，但是一旦培育出来，就会有超额的回报，而且每个行业总会培育出来成功的。⚠️一级市场需要有耐心的长期投资，一般期限都在5年以上，成熟市场早起基金一般都是10年以上。解决的是长期不需要用到的钱。做到彻底的保值增值的目的。
四、保险产品
保险产品的初衷是保障型需求、特定情况下的风险转移。是一种法律架构基础的是医疗和意外的风险转移。进一步的是利用保险工具解决个人及家庭资产的权属。
五、家族信托
家族信托是金融工具中最顶级和全能的工具。但是单纯的家族信托就是个保险箱、法律架构。不具备任何金融工具的工程。但是装进保险箱之后再配合金融工具，几乎可以解决我们所面临的所有关于资产和传承方面的问题。⚠️家族信托是法律框架，单独拿出来只是个保险箱，但是在保险箱里工作就无比安全了。是其它任何工具都无法比拟的
最后 做为高净值人群。你需要做的是梳理你对现金流的需求情况，进而利用金融工具解决你的需求问题。金融工具也正是因为需求而产生。
