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近日，有关商业车险费率改革试点的话题再次成为大家热议的话题。截止今年6月底，全国将全面推行商业车险改革。作为自2015年6月1日以来的第三波车险费改，那么本次商业车险费率改革将带来有哪些变化和亮点？本期《保险深壹度》金融保险律师周毅将为您深度解读商业车险费率改革。
车险作为财产险重要的组成部分，费率改革一直备受关注。2015年6月1日，商业车险费率市场化改革率先在黑龙江等6省市进行实验推广。2016年1月1日，天津等12省市地区完成新产品切换。2016年4月29日，浙江、江苏等18省第三批商业车险条款费率改革率先启动，预计到6月底，将完成全国商业车险改革。
那么，全国车险费率改革政策有什么意义和有哪些看点呢？
首先，保险金额的确定更合理。新条款明确约定车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定，在发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付。发生部分损失，按实际修复费用在保险金额内计算赔偿，某种程度上解决了此前备受关注的“高保低赔”问题。
另外，今后的保费将与出险次数以及车型相挂钩。上年度出险理赔次数越多，保险费就越高。“好司机”和“坏司机”在保费缴纳上将出现明显的区分。无赔款优待系数浮动范围扩大，浮动范围由0.7至1.3扩大到0.6至2.0。连续3年没有发生赔款的车辆，将享受保费6折的优惠；反之，上年发生5次及以上赔款的车辆，保费将上涨2倍。
新版费率表
连续3年没有发生赔款 0.6
连续2年没有发生赔款 0.7
上年没有发生赔款 0.85
新保或上年发生1次赔款 1.0
上年发生2次赔款 1.25
上年发生3次赔款 1.5
上年发生4次赔款 1.75
上年发生5次及以上赔款 2.0
在法律上来说，最大的意义在于取消了商业三者险直系亲属不赔的规定。过去，在交通事故中，丈夫不小心撞了妻子，父亲不小心撞了儿子。不仅驾驶人因为构成交通肇事罪需要承担刑事责任，而且保险公司并不进行商业保险理赔，可谓是双重打击。
改革后的商业险费率政策删除了该条文，保险的保障范围将更全面和人性化。对于广大车主来说是符合切身利益的好事。同时，也是对目前“三者险”亲属免赔引争议，财产混同不赔还是互诉索赔的尴尬话题，给出了权威的法律参考依据。
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