南京车险业务联盟

你要活多久才能赚回你交的养老金?(会不会吓一跳)

2022-07-30 14:35:08



早晨六点半,市中心的公园,一群老头老太们正在早锻炼。

一老太说:最近怎么没看到张大伯了?

另一人说:张大伯生病了,走不动了。

老太回答:要告诉张大伯,好好活下去,争取多拿国家的养老金,!

说完,其他人都笑了。

以上是公园里很常见的一幕。

只是他们想错了,给你交养老金的可不是党和政府,而是现在工作中的年轻人。事实上现在这辈老年人是最幸运的一代,因为中国正享受着史无前例的人口红利,劳动力人口占了总人口的70%,从2020年开始劳动力人口比例将持续下降(很可能是永久性的),等到现在这辈年轻人老了之后,注定无法享受到同等待遇的养老金。


最近关于中国社保缴费率高不高的问题,专家们打起了口水仗,但我觉得很多人都搞错了方向,缴费率必须要和回报率放在一起参考才有价值单纯的看一个缴费率是没有意义的,毕竟你交社保是为了到时候能够享受回报,没有人是纯粹为了交社保而交社保,那就变成活雷锋了。下面我们就详细的研究一下中国的社保到底值不值得交。

 

网上有一篇流传很广的帖子,讲的就是社保缴费问题。现在超过九成的人,只知道自己交了社保,其他就一概不知了。

你知道自己每个月要交多少社保吗?

你知道还需要缴满多少年吗?

你知道退休之后能够拿到多少钱吗?

如果有人问你这三个问题,估计很少人能够准确回答出来。

也不怪老百姓这么无知,实在是社保制度太过复杂了,每个地区还不同,对于不同身份的人也不一样,更要命的是制度本身还一直在更改。政府似乎只是要你交钱,并不要你了解情况,所以也不愿意花大力气来宣传。

这让我想起一句老百姓的名言:政府号召大家做的事情,什么时候会让你占到便宜?


下面我们以北京为例来说明,某白领税前工资1万元:

你税前工资为1万元,个人交纳的社保和公积金为1823元,单位交纳社保和公积金为3980元,扣除社保和公积金(住房公积金将来是可以退给你的)后,个税应纳税额为4677元,交纳个税为380.40元,最终你可以拿到7797元,相应你的单位用工成本为13980元,其中的差额为6183元,这个钱就相当于是强制储蓄。

想想看,你公司为你拿出了1.4万,本来这些钱可以直接给你的,但你只能拿到8千,剩下的6千都交掉了,而且你还不知道是交给了谁。


很多经济学家戏称社保制度就是个“庞氏骗局”,庞氏骗局的特征就是下家给上家交钱,等到找不到足够的下家,整个骗局就要破产。

现在工作中的年轻人交的养老金,其实都已经给现在的老年人花掉了,等我们这代人退休之后,要下一代给我们交社保,问题是下一代人数越来越少了,哪里去找那么多下家?很多年轻人误以为等他们老了之后,也能够享受到类似于现在老年人享受的养老金,那基本上是天方夜谭了。

你要知道,社保的规定一直在更改之中,而且基本上每次更改你都是吃亏的一方。等到几十年后,你交的是一只鸡,拿回来的是一只鸡腿。其实社保真不是庞氏骗局,因为庞氏骗局都是自愿的,社保是强制的,你想不交是不行的,很快执法部门就会来找你了。


社保分养老、医疗、失业、工伤、生育、公积金等等,下面我们就单看养老金。由于社保规则异常复杂,各地不同,且一直在变化,我尽可能简单的讲述。


关于养老金的组成


你交的养老金分两种,一种是单位缴纳部分占工资的20%(上海是22%),一种是个人缴纳部分占工资的8%,其中单位缴纳部分和你无关,全部进入社会统筹账户(其实就已经花掉了,给现在的退休人员支付了养老金),个人缴纳部分进入个人账户。


关于养老金缴纳时长的问题


如果你缴纳时长不满15年,那么你就无法享受养老金待遇,你可以将个人缴纳部分一次性领走,单位缴纳部分由于已经花掉了,所以跟你也已经没关系了。这对于在外地工作的人简直是噩梦,除非你确定能够在一个地方干满15年,否则的话你就不应该交养老金。


关于退休之后如何领钱的问题


假设你已经交满了15年,按照现在的规定有权利拿钱了,那接下来就是退休之后如何领钱的问题。

中国人的平均预期寿命现在是74岁,你60岁退休的话,还只能活14年,14年是168个月,到时候你每个月能给拿的钱分两部分:

一部分是个人账户除以168,每个月领取1/168的个人账户余额。

另一部分是当时社会平均工资的X%(其中的X是指你交养老金的年限,如果你只交了18年,那就是当时社会平均工资的18%)。15年这个最低限制未来也有可能提高,比如提高到20年。


你要活多久才能拿回你交的钱

下面咱们来计算一下你要活多久才能拿回你交的钱,由于我们不知道几十年后的平均工资是多少,也不知道未来的通胀率是多少,更不知道国家的规定会如何改,因此我们全都以当前的数据为例进行计算。

假设小白领王三在北京工作且长期定居,月薪是一万元,连续交满了30年养老金,那么他交的总额是:10000X28%X30X12=100万,个人缴纳部分是29万。等到他退休了,每个月可以领取的养老金分两部分:

一部分是个人缴纳除以168,也就是1700元;

另一部分是社会平均工资的30%,因为他交了30年,4672X30%=1400。

两者相加,1700+1400=3100元。

这就是他每个月能拿到的养老金。很幸运,他只需要花27年就能够拿回本金,此时他已经是87岁。

由于社会平均预期寿命是74岁,其中的差额13岁就是你的目标线,你必须要活过平均年龄13年,才能拿回本金,保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄(应该是一定的),那么你还需要活得更久一些。

政府算得这么精,知道你那13年的钱是永远也拿不回来的,那么这点钱都跑到哪里去了呢?

答案是:养现在的退休老年人。以前的退休职工,年轻时是没有交纳养老金的,都给国家做了贡献,后来国企改革,也没有为这些人交纳多少养老金,然后国企直接就倒闭了,但是他们按规定退休了,国家就得拿出钱来养老,对不?这些钱哪里来的,就是工作中的年轻人(你我)交。毕竟他们已经为国家做了一辈子贡献,享受一下年轻人给的福利也是应该的。


一切都是浮云


你一定觉得以上的计算很不精确,但其实已经是对你最有利的计算方式了。先看你个人缴纳的回报,1700元放到现在都不算什么,等到你退休的时候说不定只能买一包烟了。至于说社会统筹的部分,你现在10000元的工资几乎是平均工资的一倍,但那时候只是平均工资的30%,收入水平的下降幅度是非常剧烈的。

看到这里,我相信你心里一定在骂,这制度都是什么人设计的?当然是公务员设计的,具有讽刺意味的是,设计这套制度的公务员,本身不吃这锅饭,他们是开小灶吃饭的。

大家都知道,公务员直到现在,都是不交养老保险的,而且他们的工资一直不断在涨,等到了他们退休的时候,他们却可以拿全额工资的退休金(上海这边退休之后能拿到80%的当前工资),拿上万退休金的官老爷,也不在少数,这些钱哪里来的呢?全是财政拨款,这就是所谓的“社保双轨制”。

同是处级干部,在公务员系统退休可拿六七千元,但在企业退休却只有区区一两千元。企事业单位与公务员系统的退休养老金存在的巨大差距(3-5倍)令人吃惊。区别就在于,一个是吃统筹的大锅饭,一个是靠全体纳税人来养。官员们与其研究“延迟退休”,,要么所有人一起吃大锅饭,要么所有人一起吃财政饭,不患寡而患不均。


民生政策说变就变


全世界的趋势就是推迟退休年龄,我相信用不了几年,中国也会推迟,到时候你要活过90岁才能拿回本金,这个难度就更高了。怎么样?现在你有动力锻炼身体了吗?不过,如果大家都活得更久了,到时候规则又改了。总而言之,交养老金,你是不可能赚回来的。

有人可能会说,现在全世界都面临社保破产的问题,欧美国家更严重,这个说法没错,但区别是欧美真没钱了,咱们是有钱,只是不愿意花在民生上。

2011年,全国五项社会保险基金总支出1.8万亿元,可是中国持有美国国债余额就达到了1.2万亿美元,这个数字是2011年全国社保总支出的4倍多,这相当于可以免费养全中国人4年,如果算上外汇储备,那么足足可以养全中国人10年。中国是宁可将钱去买欧美国家的国债,去支撑他们的养老金,也不愿意增加本国养老金投入。这才是最关键的区别!

 

博友回帖精选:

潇湘妃子xxhz:

反正我是极不愿意把钱给别的人打理的。以前买过养老保险,交十年的那种,一个月交3060元,我交了五年共15300元,后来手里缺钱提前取出,只给我9000多元钱,嗨,血汗钱就这么白白损失了六千多元。钱还是放在自已手中最安全。

奥巴马神马也:

事实上现在大多数外来打工者是被强制交社保和住房公积金的,发工资时直接从工资里扣,不管你愿不愿意,到头来什么都没得到,名义上虽然规定能退,可是人为设置多重苛刻条件,且办理退保手续复杂,最后大多外来工和白领都选择放弃,不仅公司代缴的钱得不到,自己交出去的钱也打水漂!这其实就是政府公开打劫,劫贫肥私。

夏海博:

我近几年才知道上当了,可我已经上贼船了,交了13年了,所以我最多交够15年,打死也不多交了,我同学上次问我,要不要交养老保险,我告诉他,别交,有那钱,每月投资一点黄金,到老时卖出去就行,黄金是硬通货,可以抗通胀保值,存银行不靠谱,货币超发,贬值历害。

微博新人qzlvkt:

我早就说过,社保完全是个骗局,拿我们这代的钱去养上代人,特别是公务员,中国经济那么差,我们小企业都过得很艰难,政府从来不考虑小企业。什么强制交社保五险,生育险男人怎么也要交,男人也要生孩子吗?而且限制只能生一个,那为什么女儿已经生了小孩后,还得继续交生育险。

无智无慧:

我上月回老家看到我的一个老前辈,今年73岁,老大学本科毕业,国企功勋技术人员,研究员职称,退休十多年了,前段时间退休工资增加了700元,终于快到3000了,刚刚退的时候退休工资1300多,当时的公务员4000多,见面握着我的手说:我要好好的活着,单月退休工资不如公务员,活到150岁,争取总额退休工资超过公务员。我听后,无语,内心深深的祝福我老师。

演绎轮回47288:

用数字和事实说话!确实是这样,我不是北京市户口在北京交社保也有4年左右了将来怎噩梦领这笔钱都困难!明白着是剥削我们劳动人民,还恬不知耻的说社保医保覆盖率达到多少多少。

飘在美国:

如果算上利息,这根本不合算的买卖。美国欧洲现在可以向中国借钱,再用货币手段减少债务,30年后的中国呢?会不会人民币成为世界可自由兑换的货币?

玉树临峰:

十几年前我就发现这个问题了,所以我只交了两年,就不再交了。根本不用计算合不合算,单说让人数有限的独生子女们养活人数众多的父辈们,就是天方夜谭。

再次国殇:

呵呵,我交了5年保险,医院一针破伤风220,加包扎300多,过几天,拨智齿,每颗300多元,拨4颗。然后拿几百的药。最好去那消炎药158时,医院收费告诉我,没钱了。交了5年,一天就用完了。

老百姓7867:

我现在正在为要不要续交发愁呢,我已经交了17年了。如果继续交,我还要交21年,估计要交15万元以上,加上我老婆的,得30万以上。我估计我活不过80岁,看了这篇文章,我决定从明年起,停止交(今年的8月底已经交了)。

        

#今日评论互动主题#

看完这篇文字,您有什么想说的呢?

(欢迎大家在下方积极留言)

——END——

【温馨提示】

阅读是一种成长,转载是一种智慧,分享是一种美德,赠人玫瑰,手留余香,智慧的你懂得分享,帮助更多朋友成长!

推荐阅读

与其谈癌色变,不如及早预防调养

【何老医分享】关于脱发、白发那些事+四则小故事

肝主筋,肾主骨,脾主肉,心主脉,肺主皮毛——《黄帝内经》经典!

【何老医分享】心脏支架带来的思考

“打飞的”回国   只为看中医

中国怒了,美国终于承认策划消灭中医的阴谋!

看不惯是境界太小,痛苦太多是智慧不够

了解感冒的真相(全家受益)

别再熬夜了,真的会死!

抗生素如何摧毁你的免疫系统?——真相惊人!(视频)





版权声明:文章资源来源于网络。版权归相关权利人所有;本人尊重知识和版权,转载旨在分享,如有版权争议,请联系我们删除,谢谢!


  • 喜欢我分享的文章请转发到朋友圈,让更多的朋友看到!

  • 请关注“灵魂有艾香的女子”公众号,让我们携手走进更美好的生活,享受中医、食疗带给我们的无限欢乐!

Copyright © 2023 All Rights Reserved 版权所有 南京车险业务联盟