央视:保险受高收入人群投资偏爱

2016年保险市场保持强劲增长势头，结构调成效显现，有效防范风险，助实体惠民生能力明显提升。

统计数据显示*﹕

央视：保险受高收入人群投资偏爱

一年一度的《经济生活大调查》在央视财经频道播出，调查显示：在选择投资的受访者中，有高达40.85%的人选擇保险。 “保险”成为了人们投资的“香饽饽”。

央视：低利率下赶紧买保险

上投摩根投资总明甫：利率往下走，我建议大家应该早点去买保险，因为保险的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。（10月27日的CCTV2《市场分析室》）

对于投保人来说，最敏感的两个因素是保障范围和价格。如果是相同保额的人寿险附加重疾险，香港的保费相对比国内较低。香港保险的同保额保费一般处于国内保险保费的70%-80%左右。

举例来说，以100万保额的香港A款重疾险和国内B款终身健康险为例：按照7岁幼童投保，前者保额100万元，年缴费13504.4元，缴费18年；后者保额仅20万元，年缴费10846.23元，缴费20年。哪个更有价钱优势，显而易见。

为什么会有这样的差别 ? 主要原因是因为保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率、死亡率等各种因素精算出来的。香港人平均寿命为85岁，国内则为75岁左右，两地人口比例相对发病率和死亡率相差甚多，所以国内保费较贵。

香港的国际金融地位和国家的特殊政策，相较于国内金融市场而言较为开放，金融业可投资的国家和地区就较为广泛，收益率也较高，所以香港的保险公司盈利能力也较强，以致保险分红水平亦较高。反观国内保险公司的基金投资只限中国内地基金，有地区限制，投资回报视乎单一市场的升降，使得投资回报风险较高，进而影响到实际分红收益。，人寿保险预期收益率最高只能在3%到5%之间，反而香港的人寿保险分红利率一般为5%到9%左右，近10年没有低过5%。香港的重疾险产品保额有分红，国内保额则维持不变。在香港购买重疾险产品，保额每年会递增，主要目的是抵御通货膨胀。

在重疾险种上，内地一般只有30种左右，反而香港的产品则可以覆盖53种严重疾病，3种非严重疾病，两种男性癌症，最全面的险种已经涵盖上百种大病。此外，目前国内重疾类产品保障病种多为致命性疾病，并不保障早期重疾(如原位癌，早期发现的话治愈率较高)。换言之，国内保险保障条例生效时，往往可能意味着投保人生命已经受到重大威胁。相对而言，香港重疾险除了保障更多的重疾病种外，也普遍覆盖轻疾和个别儿童疾病，而且对于早期出现的重疾症状也会做出赔偿。

至于理赔方面，香港保险公司实行的是严进宽出政策，投保时核保较为严格，要如实申报自己的身体状况，在理赔时只要符合保险责任的审核则较松。另外，香港保单是全球性医疗住院险种，无论在国内国外都可以得到理赔，而且无论客户身在何方，都可以不用回香港而得到国际理赔支票。反观国内理赔地区只限中国，对境外产生的医疗没有理赔经验，并且受保人今后移居国外，都必须亲身回到国内办理理赔的领取保险金等事项。

综观以上三点，我们都不难明白 "赴港买保险" 的优势。不过在决定投保前，还是要考虑清楚选择适合自己能力的产品。

备注﹕所有圖片源自網絡

* 资料来源:

http://mt.sohu.com/20170307/n482639088.shtml

http://finance.sina.com.cn/stock/t/2016-07-11/doc-ifxtwchx8469608.shtml