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每周必学|保险必读9词

红上官微 2022-05-11 15:12:41

来源:理财顾问助手

红上官微
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再保险

别名:分保,Reinsurance


 释义

再保险是保险人将其所承保的危险责任的一部分或全部向其他保险人办理保险,即保险的保险。或视为保险人之间的责任分担,即分保。


 ▎解析

保险公司承担风险的能力是有限的,是受其资本金和公积金数量限制的,为求得一定的经营规模和经营业绩的稳定,增强竞争能力和提高经济效益,保险公司还必须将其承保的危险责任进行合理安排。


这时,原保险人或直接保险公司将超过自身承担能力的保险责任分出去给其他保险公司,其本身就成了分出公司,而接受其分出业务的保险公司就成了分入公司,或称为再保险人。


保险人之间建立了再保险关系之后,原保险人将危险责任的一部分或全部转嫁给了再保险人,那么原保险人也需向再保险人支付一部分保险费,即分保费,当然原保险人在承保业务时也支出了部分费用,因此要向再保险人收取一定的手续费,即分保手续费。当保险事故发生后,原保险人与再保险人按事先约定的责任比例,共同分摊损失赔款。


原保险人

别名:Primary Insurer,Original Insurer


 ▎释义

原保险人是指根据再保险合同的规定,将其所承保风险的一部分或全部分出给再保险人的分保人。


 ▎解析

原保险人作为分出人,根据再保险合同的规定,享有如下权利:

1、保险金索赔权。分出人有权依据再保险合同,在约定的保险责任发生时向再保险人提取保险赔款;


2、单独处理和要求分摊权。原保险人有权根据再保险合同约定,在维护双方共同利益的前提下,单独处理原保险业务,因此而产生的一切费用,可要求分入人按约定分摊;


3、对于比例再保险,原保险人有权要求再保险人提存保险费准备金和赔款准备金;


4、向再保险人行使现金摊赔请求权。在遇到巨额赔款时,赔款责任超过约定数额时,原保险人可以要求再保险人以现金摊赔。现金摊赔可以在原保险人理赔之后,从再保险人处摊回;也可以在理赔之前,先估计损失,向再保险人摊回。


再保险人

别名:分保人,Reinsurer


 ▎释义

再保险人是指接受原保险人分出的再保险业务,对再保险合同的原保险人所发生的保险赔付承担赔偿责任的主体。


 ▎解析

再保险人根据其经营的再保险业务和直接保险业务的比重不同,可以分为两类:


一是专业的再保险人。其通常以经营再保险业务为主,虽然也同时经营直接保险业务,但直接保险业务规模较小,与再保险业务相比尚未达到一定的比例,如瑞士再保险公司。


二是再保险和直接保险业务共同经营的再保险人。不仅经营保险法学再保险业务,同时还经营较大规模的直接保险业务,如慕尼黑再保险公司。在组织架构上,国际大型再保险公司大都采用了金融控股集团的发展模式,实现集团一体化管理,绝大多数的主营业务子公司被设为全资子公司。


自愿保险

别名:任意保险,Voluntary Insurance


 ▎释义

自愿保险是指投保人和保险公司在平等互利、等价有偿的原则基础上,通过协商一致,双方完全自愿订立保险合同,建立保险关系。自愿保险的保险关系,是当事人之间自由决定、彼此合意后所成立的合同关系。


 解析

在自愿保险中,投保人和保险人是否投保和承保,参加什么保险,保险合同的具体内容,完全由双方自愿自主决定,不受任何第三者干预。平等自愿是商业保险的一个基本原则。


展期保险

别名:Extended Insurance


 ▎释义

展期保险是指退保人不领取现金价值,而是用退保时的现金价值去购买保额不变,仅保险期限变化的定期死亡保险。


 ▎解析

展期保险发生时,保险期限不能超过原保单的剩余期限,如果保单现金价值仍有剩余,则把剩余部分以现金返还给保单持有人或者购买与原保单期限相同的生存保险,生存保险的保险金额由剩余的数额来决定。


最大诚信

别名:Utmost Good Faith


 ▎释义

最大诚信是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实,不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为;不仅在保险合同订立时要遵守此项原则,在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。


 ▎解析

保险合同当事人订立合同及合同有效期内,应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实,同时绝对信守合同订立地约定与承诺。


否则,受到损害的一方,按民事立法规定可以此为由宣布合同无效,或解除合同,或不履行合同约定的义务或责任,甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。投保人的最大诚信原则包括:


1、如实告知义务;

2、履行保证义务;

3、防灾及施救义务。保险人的最大诚信原则包括:

①、保险条款的说明义务;

、赔偿或给付保险金的义务;

、保险合同解除权的行使及其限制。


死亡保险

别名:Death insurance


 ▎释义

死亡保险是人寿保险的一种,是指被保险人在保险责任有效期内死亡,保险人给付保险金的保险。


 解析

根据保险的期限,死亡保险分为定期人寿保险和终身人寿保险两种。


定期人寿保险

别名:Term Insurance


 ▎释义

定期人寿保险提供一个确定的保障期,或者到被保险人达到某个年龄为止。如果被保险人在规定时期内死亡,保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存,保险人不承担给付保险金的责任,也不退还保险费。


 ▎解析

定期保险的逆选择风险较大。当被保险人在感到或已以存在身体不适或有较大风险存在时,往往会投保较大金额的定期保险。为控制风险责任,保证经营的稳定,保险公司往往要对被保险人进行严格的核保,例如,对高额保险的被保险人进行严格的体检;对从事危险工作或身体状况略差的被保险人适用较高费率,对年龄较大身体又较差者拒绝承保。


终身人寿保险

别名:终身人寿保险,Whole Life Insurance

 ▎释义

终身人寿保险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险是一种不定期的死亡保险,即保险合同中并不规定期限,自合同有效之日起,至被保险人死亡止。


 ▎解析

终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终端年龄100岁为止。


如果被保险人生存到100岁,保险人则向其本人给付保险金。同定期寿险相比较,终身寿险在被保险人100岁之前任何时候死亡,保险人都向其受益人给付保险金。

终身保险最大的优点是可以得到永久性保障,而且有退费的权利,若投保人中途退保,可以得到一定数额的现金价值(或称为退保金)。

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