写在前面 这两年，内地保险业在互联网的助攻下，高歌猛进，从性价比到产品丰富程度，都有了一个改头换面式的跃升。 关于香港保险和内地保险孰优孰劣，越来越成为一个问题。这种情况5年前可能是不可想像的。 仅从费率的标准来说，香港保险的优势已经荡然无存。但内地保险是不是已经超越香港保险，无可挑剔了呢？到底去香港买保险还有没有需求空间呢？
即使在内地大量产品推出，香港重疾险相比之下，保费“变得很贵”，但香港保险的性价比很高，这个基础仍然存在。
香港是全世界安全指数最高的城市之一，发案率之低排名世界前列。香港医疗制度健全，也为其加分不少。因此，世界再保险巨头对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。而保险公司的费率，往往是以再保险公司的费率为底价的，甚至连承保条件都要受再保险巨头的影响。所以，香港保险的费率之前一直以超高性价比著称。
必须承认，最近两三年，随着内地互联网网销渠道的发展，大陆保险的行销成本大幅降低。两者相比，虽然内地保险在定价因素中还有劣势，但是香港保险的互联网程度不高，网销比例低，而香港的保险佣金，众所周知是比较高的。两项叠加，就抵消了香港保险定价的优势，使大陆保险的性价比迅速提升。目前来看，在性价比方面，香港保险的优势已经十分不明显了。那些仅存的差距，已经不足以推动保额需求小的人，“千辛万苦”去香港购置保险。
既然价格优势不显著，香港保险是不是就一无是处了呢？答案当然是否定的。
第一，人的保障最高价值
香港保险有一个内地保险目前无法企及的优势，就是对人的价值的尊重。香港保险中对人的价值评估远远高于内地，人更值钱。这么说很抽象，我举个例子你就明白了。
：在内地，给未成年人买以死亡为给付条件的保险产品，保额不能超过10万元。比如买重疾险，保额买到100万甚至200万，在香港是不用体检的；而国内重疾险不用体检的门槛大多设在50万保额，如果保到100万元还不要求体检，这种产品在互联网上都很难找到。在内地，即便是寿险，想买到比较高的保额，也需要分多几间公司购买才能满足保额需求。所以，如果保障需求在300万元以上，去香港买保险还是有可取之处的——价格差不多，但是程序上简洁很多，不费心。
第二，保证续保问题
什么是“保证终身续保”？
即保险公司如果承保你这一年的终身保障，今后无论你的身体如何变化，只要你肯终身交保费，保险公司就得终身提供医疗保障。内地终身保证续保的产品不多，顶多是承诺终身续保。香港续保条件更加宽松。
事实上，内地的保险公司到目前为止，没有一家有保证终身续保的保险产品，顶多是“承诺终身续保”。