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保险缴费很讲究 如何缴才能更省钱

2022-06-23 16:49:54


    时下,虽然许多人都明白,保险是为自己提供人生所需必要保障的坚实后盾。但对于怎样缴纳保费,却不懂得依据自身经济实力,选择适合的缴费方式。其实,保险缴费很有讲究,与每个投保人的经济利益密切相关。学会选择合理的保险缴费方式,其实就是一种理财之道。


    当一份长期重疾险的缴费方式可以选择“趸(dǔn)交(一次清)、10年、20年、30年”的时候,你也就开始犹豫该怎选择了。


现在市面上的保险产品一般的缴费模式有下面这几种:

  1. 趸交:即一次性缴清全部保费。

  2. 定期缴费:一般是3年或者5年缴清。

  3. 长期缴费:通常为缴费20年、30年甚至更久。


至于投保人具体购买时选用哪种缴费方式,主要根据投保人的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力,及投保人所追求的付出与保障的需求比,综合考虑缴费期长短选择而定。


  从支付角度讲,年缴和限期年缴最佳。所谓年缴,即每年缴纳一次保险费,直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费形式时间跨度较长,有的可达几十年。历时虽长,但每年所缴保费相对较少。


  所谓限期年缴,即在签订保险合同时,约定保费在一定年限内缴清。这种缴费形式除了具有年缴的优点外,还可根据投保人的经济承受能力,及估计今后的收入状况来决定缴费期限。如果投保人目前经济状况很好,不妨多缴点,缴费期限就短;反之,缴费期限就长。


  目前,限期年缴的保险缴费形式用的比较普遍。不过,选择限期年缴需多次缴费,容易因家庭经济一时周转不济,无法继续缴纳保费而导致保单失效,损害投保人及被保险人利益。但对于收入稳定的人来说,采用限期年缴并延长缴费期间,可使缴费更轻松,也可获得更大保障。


如果选择允许的话,小编是建议你们选择越长的缴费越好。


因为选择越长的缴费时间是基于以下四个原因:

(1)缴费压力小

这点就和我们平常还房贷一样,缴费期限越长,每年保费越便宜,那么缴费压力就越小。


(2)有豁免权利

比如有些重疾险是有轻症豁免选择(或者包含)的,也就是意味着

在缴费期内如果发生轻症理赔,那么之后的保费都可以免交,合同继续有效。又比如有些寿险有(被)投保人豁免,如果(被)投保人挂掉,那么剩下的保费也是可以免除的,保险合同也继续有效。


(3)长期险合同直接终止

比如在缴费期内发生重疾理赔的话,合同终止(或者继续有效),剩下的保费也就不用继续交了。


(4)金钱的时间价值

我们都知道,现在的100块和20年以后的100块是不一样的,也就是说钱在以后是“不值钱的”。所以在长期险里面,延长缴费是可以搭上“通货膨胀率”这趟便车的。


  至于趸缴,即一次性付清保费。其优点在于手续简单,缺点则是一般的投保人承担不起。目前社会竞争激烈,工作稳定度一般,当投保人面对长达二、三十年的缴费要求时,难免担心因为不能按期持续缴费,而导致保单失效危险。因此,对于现在收入较丰厚,但还不够稳定的人来说,采取趸缴是比较稳妥的方法。但若从保障角度考虑,还是选择长时间缴费较划算。


总而言之:

如果是保障型产品(意外伤害/高残、重大疾病、意外伤害医疗、住院费用补贴等)那么交费年限偏向于长期,因为可以用较低的保费获取较高的保障。


如果是理财型产品则交费年限更偏向于短期,因为要考虑保值增值的问题(通胀通货膨胀因素和本金生息)。


如果是想缴费总额少一些,那么可以考虑1~10年。因为如果延长缴费期限毕竟保险公司的一些比如管理费等一些支出也是需要从你的保费上分摊的,所以缩短时间可以少支出一部分保费。


如果是要想减轻每年的交费压力,那么可以考虑选15~30年的交费期。





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