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都说富贵险中求,但是新能源车也要全套保险上齐嘛?

澳科 2022-01-12 12:39:19


来源 | 中国石油


在大城市病盛行的帝都、魔都、妖都等地,开车千万不能有“路怒症”,只要车能挪动,就不能叫堵。


这年头大家为了省事儿,都给车上了保险,早晚高峰不小心“碰”上了,都是“您有保险吗?”“我有,您呐?”“我也有!”“得嘞,那走保险吧!”赶紧给后面人让地儿,毕竟大家都挺忙的。


这种大前提之下,很多车都买了全险,新能源车也是一样,为的就是万一遇见情况,省心省力省时间。但过了一段时间,就有人开始吐槽:新能源车虽然享受一定的补贴,但省的钱都交了保险。


新能源车和传统燃油车保险不一样吗?跟小编一起来看看~


新能源保费和燃油车保费一样吗?


根据国内几大保险公司发布的报告来看,新能源汽车赔付率与非新能源汽车差异较小,但是新能源汽车单均保费却高出非新能源汽车21%。目前,中保协并没有制定新能源车专属保险条款,新能源车在投保车损险时,只能沿用燃油车保险条款。

大多数国产新能源车可以享受补贴,且补贴比例较高。由于采用燃油车的保费自动报价系统,各保险公司在计算新能源车的车损险保费时,只能参照补贴前的车价,导致保费过高。


对于新能源车的保费问题,几家主流的保险公司,得到了近乎完全一致的答复:“与汽油车标准一致,按指导价投保”。如此计算的话,新能源车由于补贴之前的价格都要高一些,因此算出来的保险价格势必水涨船高。


光投完了保,还只开了个头,一旦出了事故,赔付金额可并不是按照投保金额来算了。据了解,小事故是与燃油车一样的赔付标准,而大事故才会按照发票上的金额进行赔付(走大票),且还要加进去一套复杂的折旧率算法。


看到这里,又有人要问了:保费按照补贴前的价格计算,那发生事故后也按补贴前的价格赔付吗?


保险公司对此也给出了答案:新能源汽车小剐小蹭的赔付价格与燃油车相同。但车辆因事故报废时,就要按照购车发票上的金额对车主进行赔付,也就是按补贴后的价格赔付。



需要买全险吗?险种怎么买?


目前来讲依然要参照燃油车的车险项目,除了交强险必须购买外,商业险再购买车损险、第三者责任险(50万或100万)、不计免赔就足够了。


由于纯电动汽车的电力系统在研发阶段都经过各种严苛的测试,针对如火烧、水淹、撞击、划电池包等可能引发电池自燃的问题都有较为完备的安全措施,所以纯电动汽车自燃的概率可能还比汽油车更小。而纯电动汽车的续航里程较短,不少车型具有定位及远程锁定功能,车辆自燃和被盗均属于小概率事件。


因此,购买自燃险和盗抢险的意义不大。



还有一点值得提醒的是,对于在普通车险种常见的“涉水险”,新能源车不是不能买,而是买了也没用。为何?


我们都知道,涉水险又称作“发动机特别损失险”,因为电动车没有这个部件,所以除非销售想要坑你,否则是不会推荐你买的。那现在有没有电池险呢?答案是否定的,不过目前厂家都有很长时间的电池质保,出了问题找厂家就行。


“专属保险”已提上日程


面对新能源车日渐增长的保有量,新能源车专属保险的改革势在必行,其中最大的矛盾就是价格的计算方式。


据悉,近日中国保险行业协会召开了2018年第一次商业车险示范条款研究工作组例会,主要讨论了新能源保险的现状和发展趋势。


会上指出,相对于传统燃油车来说,新能源车动力电池显然要更加脆弱,危险性更高,且维修费用更高;电机、充电设备在使用过程中发生故障的几率同样不可忽视,相应的赔付标准以及风险系数需要一定时间进行调查;新能源车售后市场不够完善,关键零部件没有业内统一的标准,同样影响赔付额度的量化。


显然,让新能源汽车继续共用燃油车的保险体系已经不再合适,中国保险行业协会连同汽车行业也将“新能源专属保险”进一步提上了日程,尽管目前还没有可靠的新政内容透露出来,但据称具体的细则最快将于8月底对外公布。


一旦有了“专属保险”,新能源保险市场将更加规范,消费者也不必再为保险“白扔钱”啦!




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