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单位交了五险一金,还要买商保吗?

2022-07-22 13:10:47

很多人对于商业保险并不了解,他们会说“单位已经给我交了社保,那再买商业保险不是多余吗?”

事实上,社保只是“保而不包”,商业保险是对社保的一个良好补充,二者并不冲突。

认为有社保就够了的人要知道这些:重大疾病的发生,会产生两块费用:直接医疗费用和间接费用(包括护理费,营养费,康复费,收入损失费用等)。

你的社保只能报销部分直接医疗费用,遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是社保不报销的自费药……

而且间接的医疗费用才是无底洞,这部分费用社保基本报销不了。如果有商保,保险公司直接赔几十万,还用担心自费药?还用担心请护工花钱?还用担心收入损失?

我们再来看一张图,你就彻底明白为什么必须要买商业保险了

1、社保与商业保险的异同分析

  • 社保交费会不定期增加,而商业保险交费固定不变。

  • 社保养老没有受益人,如果中间出现意外,交的钱可能比领的钱多。而商业保险在大部分情况下(中途退保除外),拿的钱比交的钱多,即使没有领到规定的年限,后代也可继承身故保险金。

  • 社保医疗对普通意外造成身故不予报销,而商业保险则会根据合同予以赔付。

  • 社保医疗对于重大疾病,是出院后才能凭发票报销,而商业保险,只要医院确诊,凭医院的诊断证明,就能按照合同约定金额获得赔付。

  • 社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱、丧葬费及抚恤金,别的补偿就没有了。而商业保险则根据保额,有多少赔多少。

2、社保与商业保险的缴费分析

社保:只要把钱存入社保基金,就不能领取。社保要求最低缴费15年,社保保障的是自己,如果在退休年龄前身故,一分钱没有。如果在退休年龄后身故,除已经领完的养老金外,其他钱也不能再领取。

商业保险:交费年期由自己决定,一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年,根据自己的交费能力去选择,如果想退保,可以领取保单的现金价值,如果身故,保险公司会把身故金赔付给指定或法定受益人,这将会给家人留一笔保障金!

3、社保与商业保险的保障分析

社保只是一个基本的保障,它是国家给予百姓的一种社会福利,但它不是万能的,只能保障我们的基本生活水平和基础医疗。

商业保险是一个补充,可以在年老的时候依然财务自由,生活品质不被改变,以及万一发生重大疾病时能有更多的现金解决巨额医疗费。

4、社保与商业保险的投保分析

对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商保进行补充。买商保有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远等等。

了解并遵循这些原则非常有必要。买商保(无论什么险种),应该越早买越好,因为:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

5、社保与商业保险的赔付分析

社保的特点是“低保障,广覆盖”,社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶,报销还不是全额,一些进口药、好药、贵药,都不在报销之内。

商业保险则不同,如重疾险,确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。

在养老方面,社保是按生活水平与缴费年限给付,活多久给多久,活年头长就赚了,活年头短就赔了,要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少,身故有保障。

对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系,健康险专家这样形容:

“医保就像刹车,商业健康类保险就是保险带,是对医保体系的有利补充。没有人会因有刹车就不要保险带,更不会有人有了保险带就不用刹车,就是这个道理。”

社保管有吃有穿,商业保险管吃好穿暖,商保是对社保进行的最好补充,一个完备的家庭保障计划,社保、商保一个都不能少。


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