01
养老究竟需要多少钱？
最近，蚂蚁金服和富达国际联合发布了2018《中国养老前景调查报告》，报告里， 调查对象认为，每人至少需要有182万人民币的养老现金储蓄。年轻一代的目标储蓄更略低一些，认为需要163万元才能过上舒适的退休生活。
我们假设你60岁退休，活到80岁。注意，已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。
如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4％来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：
60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*(1+4%)^30=12973元。
退休后再生活20年的费用总和=12973*12* (1+4%)^20=482万元 。
02
一人241万真的就够了？
由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，这笔钱我们按夫妻二人每年每人1万计算。
从60岁-80岁这20年共计：1万*2*20=40万
两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。
如果你想要活得更舒服点，比如吃得更精致一些，穿衣质量更好一点，化妆品，人情往来，旅旅游，生活质量不比退休前下降。这些金额也和每月生活费差不多了（以当前每月两人4000元来计算：1年近5万元，不算多吧）。
按照30年后物价，两人每年这些支出需要10万余元，20年需要200万元，人均100万元！
算起来，这类正常一点的退休生活，一个人需要361万才够！
03
你退休后，能领到多少退休金？
我们的退休金由两部分构成：
个人部分：比方说小王交了30年的养老保险金，到60岁退休。月工资都是5000元，按照每个月交8%的养老保险，30年他一共交了5000×8%×12×30=144000元。用这144000元，除以60岁退休的计发月数139，每个月可以领到1036元。
基础养老金部分： 本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%。
基础养老金=（5000+5000）/2×30×1%=1500元。
总共算起来，小王退休之后每个月可以拿到2536元。
大多数人的退休金都只能占到工作时收入的1/2甚至更少。
养老保险提供给我们的养老金太少了。
04
要多久才能赞够养老的钱？
《中国养老前景调查报告》认为，以182万这个需求数来算，目前中国年轻一代平均月储蓄1339元，在不考虑通货膨胀和收入变化的情况下，他们需要长达59年的时间才能存够足够的资金，达到期望的养老储备水平。
缺钱想存养老金，最核心障碍就是缺钱。
攒钱太难。现实很残酷，年轻一代需要承担孩子高昂的教育费用，父母养老开销，高昂的房价。与上一辈人相比，他们储蓄更少，负债更多。
《报告》显示，年轻一代他们对自己所身处的财务状况还是有一定了解。
44%的人认为他们在退休前不会达到他们足够的储蓄。
有三分之二表示他们没有多余的现金可以用于投资。
仅有约43%的年轻受访者已经开始为养老退休存钱。
随着年龄的增长，越来越多的受访者都感受到了来自现实的压力。他们认为自己未来将面临“困难和不确定”，但是除了继续工作别无选择。
另外还有三分之一的人完全没有养老储蓄目标。
05
我们该如何养老？
想要更好的晚年，还需要自己个人来解决。
现在就开始未雨绸缪。
1、你只有自己挣到更多的钱，才是根本的解决办法。日本、韩国都有大量老年人在65岁以后还工作，所以中国的延迟退休也肯定是会逐步推出的。
2、规划自己养老存款。给自己制定储蓄目标，做好长期储蓄准备，可以采用先储蓄后消费的办法来进行强制储蓄，这样资金容易积少成多。
3、将资金进行资产配置。比如可以配置现金、保险、互联网金融或基金等，实现资产稳定保值增值。
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