目前我国国内保险公司的口碑大都不佳，一方面是由于保险公司与被保险人一贯紧张的关系，另一方面也是出于保险公司自身在相关业务拓展和后续理赔方面的混乱和延误等问题。同时出于商业保险公司营利收益性的前提，国内的保险行业整体来说呈现一种投保容易理赔难的现状。
针对商业医疗保险的发展以及市场实际的状况，8月9号，来自南京财经大学金融学院的“烊光小分队”从线上和线下两个渠道分工合作，通过线上与各家保险公司官网的保险销售渠道客服了解以及线下实地去到保险公司了解考察，得知投保人购买商业医疗保险的流程在线上与线下还有所不同。
保险工作人员为客户解疑服务
从网上购买商业保险最大的优点在于快速便捷，在投保人完成了线上购买保险的所有流程后，保险合同便宣告成立。尤其针对商业医疗保险与健康保险所特别要求的体检在网上购买过程中没有特别的体现，但其会要求在保险事故发生时要求被保险人向理赔人员出示被保险人的的体检报告。在线下购买商业医疗保险时，保险人通常会要求被保险人直接出示体检报告，通过对其健康情况的评测后再进行是否签订保险合同等一系列决定。在线下购买保险的购买流程普遍较为复杂，手续繁琐，但其优点在于保险人和被保险人都可以最大限度的遵循最大诚信原则，降低了保险人的逆选择风险，减少了出险时的保险纠纷。
即便如此，在我国保险销售行业一直存在一个通病，，此等业务员一般不具备基本的保险相关基础知识，对自身素质能力要求较低，这些都直接或间接导致保险公司在业务拓展方面只重视数量不在乎质量，甚至出现部分保险业务员怂恿客户伪造体检报告隐瞒自身真实健康情况企图骗保的情况，然而，这种情况往往最终导致的是保险公司在出现问题时拒绝理赔，投保人“无处诉苦”最终“愤恨失望”的结果。当然，这也是国内保险行业混乱的主要病因所在。
随着保险市场的逐渐发展和扩大，保险公司也在努力的扭转大众对保险公司怀疑和不信任的现状，对于服务态度和业务员的专业能力方面也逐渐重视起来了。目前，大部分保险公司在投保健康保险时仍然采用提交体检报告的方式核实被保险人身体状况，此种方式虽然存在一定的骗保的风险，却也是迄今为止最省时省力的方式。同时由于我国国内大小医院众多，其中还有公立私立地区之分，若是保险公司单纯选择和某一特定医院合作，在成本和业务拓展方面都存在很大的局限性。
保险公司的理赔投诉热线电话
在受访过程中，工作人员孙某表示：“有听过医疗区块链和商业医疗保险的一些知识，是一个很好的想法，虽然实行起来有一定的难度，但是一旦实现，对于保险和医疗行业来说都是一个巨大的福音，如果可以的话，希望能够加快医疗区块链与商业医疗健康保险结合进程”。
根据目前的了解，区块链目前已在跨境支付等金融领域先行试验，在医疗病历储存等非金融领域，将相继完成概念认证并开始出现实用化场景。2017年9月，，公开支持区块链技术发展，由此，区块链在金融、保险、零售、公证等实体经济领域的应用开始加速落地。相信在不久的未来，区块链能实地运用到医疗保险行业，开拓国内这片潜力无穷的市场。
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来源 | “烊光小分队”
编辑 | 宣传部
美编 | 孟李千禧