我们先来看看这是一位投保人和保险代理人之间的最后一次通话：
投保人：喂，你是保险公司的小陈吗？我是孙经理，我的退保申请批下来了吗？
保险代理人：孙经理你要不要再考虑一下，现在你这种状况风险极大，退了保险你一点保障都没有了，万一出现问题你的整个家庭怎么办，你母亲本来身体就不好，孩子还小....
投保人：能有什么问题啊，别说了我着急用钱，这周我必须拿到钱去还银行贷款，否则他们该收我的房子了，你就说我什么时间能拿到退保的钱.......
保险代理人：孙经理是这样的，还有最后一道手续需要办理就是有一张退保的确认书需要你亲自签字才能完成退保手续，大概3天后退保的钱就能打到你账上了，我还是建议你再考虑一下......
投保人：别说了，我现在石家庄办事，5个小时后就能到北京了，我直接去公司找你签字，3天后我要拿到退保的钱。
保险代理人：我还是建议你为你的家人多考虑一下，你是整个家庭的顶梁柱，你要倒下了整个家庭怎么办？你想过了吗？嘟嘟嘟.......代理人的电话被挂断了。。。。。
孙经理是做生意的，前几年生意做得很红火，但近几年由于经营的问题，生意越来越萧条，孙经理也是苦苦支撑，孙经理家中有个70多岁的老母亲，身体不是很好，儿子正在读高二还有一年就高考了，为了照顾孙母和儿子，妻子李女士一直没有出去工作，在家照顾老人和孩子。孙经理就是整个家庭唯一的经济来源了。
2014年由于着急偿还银行贷款，孙经理想把6年前买的3份总保额280万元的保险退了，这就出现了本文开头的一幕，2014年8月22日，就在孙经理挂断保险代理人苦苦相劝的电话3个小时后，孙经理驾驶的的汽车在京石高速公路保定地界上突然爆胎，孙经理的车失去控制钻进了一辆大货车的后面，孙经理当场身亡。
孙经理的意外身亡让整个家庭的唯一的经济来源没了，以后让上有老母，下有未成年的儿子的生活怎么才能支撑下去呢？但最后只差5个小时，孙经理就签字生效的退保书挽救了整个家庭，由于孙经理未完成最后的签字，保险合同还在有效的范围内。一周后280万元的理赔款送到了孙经理家人的手中。
当接到280万元的理赔款时，孙经理的妻子激动的泪流满面，这280万理赔款是丈夫留给他们最后的钱，这笔钱是全家的救命钱，不仅仅是她和孩子将来的生活费还有就是孙经理老母亲的养老钱，让我们看到了生活的希望......
你永远不知道，明天和意外哪个会先到。那么，我们该如何去面对人生的无常， 尽管明天是喜是悲无法预测，但今天，我们可以做的事还有很多，其实，有一种智慧叫做人寿保险！有一种孝顺叫做：留爱，不留债！保险是急用现金，平安无事时，保险合同就是废纸；事故发生时，保险合同就是现金。
其实，你拒绝保险，伤害的不是我，而是你的家人当风险来临的时候，会让你的爱人、孩子、甚至父母陷入经济困境！其实无论你买没买保险，你都要为风险买单，无非是当风险来临并发生经济损失的时候，钱是保险公司出还是自己的钱包出。保险是一种未雨绸缪的风险管理工具，它可以帮助你规避人身风险和财产风险，减少风险带来的伤害和经济损失。
1如果你是普通工人
在艳阳底下挥汗如雨、努力工作，是我们对劳工的印象。而身为一家之主从事高危险性的劳力工作，不但辛苦也没有保障。一旦罹患疾病或意外住院，甚而无法恢复原有的工作能力，需要长期的看护疗养，家庭的经济依然将陷入严重的困境。所以，要如何选择最适合自己的保险，替自己规划一个既可以保障自己也可以保障家人的保险，是很重要的。
【年龄】：22～50岁
【特点】：由于从事劳力工作，工作环境的危险性高，容易因为发生意外，一旦罹患疾病或意外住院，易使家庭的经济将陷入严重的困境。
【保险需求】：终身寿险、重大疾病险、医疗险、意外险、重大疾病险
【保险规划】：
→由于工作环境的危险性偏高，意外容易发生，因此除了寿险之外，更要加强意外险、医疗险以及失能险的保障。失能保险可以让你因为意外或疾病而不能从事原来的工作时，保障你的薪资所得不中断。除让失能者获得良好照顾外，也能藉给付弥补工作收入；让家人在照顾失能者之余，能有喘息机会，恢复家庭正常运作。若是家族有遗传重大疾病者，应考虑购买重大疾病险。
→终身寿险、重大疾病险、医疗险、意外险、重大疾病险。也可以考虑还本型储蓄保险或是每年领回的养老型保险为自己的养老退休做规划。
2如果你是一家之主
而身为家庭的主要经济来源，肩负家庭经济重担，若是一时因疾病、意外而无法工作，就会造成家庭的经济崩溃，因此要如何规划足够的保障，藉以转移因罹患疾病或是因意外受伤而造成的危机，对一家之主的保险规划是很重要的。
【年龄】：28～50岁
【特点】：一个家庭的主要支柱，家中的主要经济来源。很容易因意外或是疾病造成家庭经济危机。
【保险需求】：医疗险、意外险、重大疾病险甚至失能险对一家之主而言都很重要
【保险规划】：
→可以以终身寿险搭配医疗险、意外险、重大疾病险以及失能险，将保障额度提高到自己可以负担的范围之内，若是工作上的危险性较高，则可以加强意外险部分。
→购买足够的保障，让自己及家人多一份安心。
→终身寿险搭配医疗险、意外险、重大疾病险以及失能险。
3如果你是职业女性
职业女性生活的压力较全职的家庭主妇大，由于她所面对的压力来源分别来自于职场与家庭，因此也较家庭主妇们辛苦。职业女性也是家庭经济的来源之一，因此要如何为自己的保险做规划，以免因为自己生病或是发生意外而拖累家庭的其它成员，甚至影响到家庭。
【年龄】：25～50岁
【特点】：家庭经济来源之一，生活压力较大，需兼具职场与家庭二职。
【保险需求】：终身寿险、医疗险、重大疾病险、意外险、重大医疗险。
【保险规划】：
→由于职业女性也是家庭经济来源之一，因此需要确保收入安全，所以可以购买终身寿险商品，尽量选择短期缴费的方式，在有能力之内将保费缴完。
→可以购买终身寿险商品，再搭配医疗险、重大疾病险、意外险。
→若是家族有遗传重大疾病者，应考虑购买重大疾病险。
4如果你是全职太太
千万不要以为自己大部分都待在家中，所以不需要额外的保障。其实根据统计，家庭主妇生病的机率高于职业妇女。而且终日和排油烟机为伍的家庭主也是罹患「肺癌」的高危险群之一，为了丈夫与小孩的身体健康，却忽略了自己的健康。
【年龄】：25～50岁
【特点】：成天忙于家务，与油烟为伍。
【保险需求】：终身寿险、医疗险、重大疾病险、意外险、重大疾病险
【保险规划】：
→由于家庭主妇不但是罹患「肺癌」的高危险群之一，而且在整理家务时也容易因疏忽而发生意外，所以可以购买终身寿险搭配医疗险、重大疾病险与意外险。需要特别注意医疗险与重大疾病险这两部分的保障是否符合个人需求。
→而若是家族有遗传重大疾病者，则应再考虑购买重大疾病险。
5如果你在单亲家庭
身为单亲家庭的主要经济来源与支柱，所承受的压力与家庭责任是相当大的，因此要如何为自己及家庭成员规划保险是很重要的，只要家庭其中一员生病了或是发生意外，就很容易让家庭经济陷入危机之中。尤其是家中唯一的支柱，更是不能忽略自身的保险规划。
【年龄】：25～50岁
【特点】：家庭唯一的经济来源，肩负家庭成员的一切开销。
【保险需求】：终身寿险、医疗险、重大疾病险、意外险、失能险、重大疾病险
【保险规划】：
→若预算充足，以终身寿险搭配医疗险、重大疾病险、意外险。为了保障家庭经济来源，也可以考虑购买失能险，以防因意外或是疾病而失去工作能力时，也失去家中的唯一经济来源。若是家族有遗传重大疾病者，则可以再考虑购买重大疾病险
→终身寿险搭配医疗险、重大疾病险、意外险、失能险、重大疾病险