想买一份保险，你需要看保险建议书、投保单和保险合同（保单）这三种文件。保险建议书是投保之前的一个说明；投保单是消费者向保险公司发出的要约；保险合同是保险公司理赔的依据。
由于保险合同比较专业枯燥，大多数投保人往往会选择略过条款不看，草草签名完事，忽略了保险合同中的各项条款，遗漏了诸多应有的权益，甚至导致理赔时遭受损失。下面我们就讲讲购买保险时怎么阅读相关的合同资料，维护自己的保险权益。
一、保险合同专有名词
1、投保人
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人，可以是自然人也可以是法人。简单来说，投保人就是购买保险、为保险缴费、签保险合同的人。
2、被保险人
被保险人是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。大部分情况下，投保人往往就是被保险人。
3、保险人
保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 保险人必须是法人，公民个人不能作为保险人。所以，保险人也就是保险公司。
4、受益人
受益人是指人身保险合同中由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以是受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，他的法定继承人即为受益人。
5、保险代理人
保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。简单来说，保险代理人就是卖保险给你的那人。
6、保险责任
保险责任条款作用是确定保险公司的责任范围，是非常重要的条款。什么情况下能收到赔偿，什么情况下没有赔偿，都在这里写着。
7、基本保险金额
基本保险金额是在保单上载明的金额，指最终在发生符合条款约定的保险事故或情形下能够获得多少保险金。
8、保险期间
保险公司原则上只对发生于保险期内的事故承担责任，如果事故发生于保险期间开始前或届满后，除非合同另有约定，否则保险公司不承担赔付责任。
9、交费期间
即所需缴费的年数，一般是期缴保险条款规定；若写“趸交”，则说明保费一次性缴纳。
10、保费金额/保险费
若购买的是趸交，则为一次性所缴纳的保费；若为期缴，则为保障项目每年缴纳的累计保费。
二、保险合同阅读步骤
1、核实常规信息
投保人在拿到保单之后要做的第一步就是核实合同中的各种基本信息，比如被保险人、受益人姓名、联系方法等常规信息。投保人还应该通过保险公司热线电话和官方网站来核实保单的真实性。具体包括以下几点：
（1）个人信息是否正确，尤其注意个人联系电话与联系地址，联系电话方便保险公司进行保单回访，以保证客户权益，联系地址则方便保险公司每年给分红险等客户邮寄分红报告书；
（2）检查投保单上的产品、保费、缴费年限等信息与保险单是否一致；检查个人签名处是否是投保人、被保险人亲笔签名；
（3）检查银行卡/存折账号是否正确，保证保单收益及时到账，年缴保费及时划扣，避免不必要的纠纷；检查家庭财务告知是否属实，若年缴保费超过家庭年收入20%则容易给自己造成一定的经济负担；
（4）阅读名词注解，保险条款中的名词注解，尤其是健康险的名词注解一定要好好阅读，明确自己所获得的保障。同时明确个人健康状况是否属实，避免理赔时出现纠纷。
2、明确保险责任
在核实完保单中的基本信息之后，就需要阅读合同条款中的保险责任条款。
这些条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。
投保人在浏览保险条款时特别要注意阅读除外责任条款，这些条款列举了保险公司不理赔的几种情况，投保人在购买保险后要避免这些状况的出现。
3、关键的时间点
了解合同解除或终止情况的规定或列举，即投保人或保险公司在何种情况下可以解除合同，确保消费者的合法权益，以下几个关键时间点需要记住：
（1）有效期
明确保险公司提供保障的期限。
（2）缴费期
明确自己需要缴费的期限，一般比保障期要短。
（3）等待期
等待期是指被投保人在投保后，从合同生效日算起的一段时间。在这段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。
大部分健康类保险（如疾病险或医疗险等）单都有等待期的规定，一般为90—180天。
（4）犹豫期
犹豫期是指在投保人签收保险单后一定时间内，对所购买的保险不满意，可无条件退保并且拿到全额退还保费。
所以说买保险并不是一锤子买卖，投保人如果发现不合适还可以及时退保。目前市场上产品犹豫期多设置为10-20天，保险期间在一年及以下的产品无犹豫期。
大多数保险都有犹豫期，但并不是所有保险都有犹豫期。一般来说，人身险超过一年期以上的和新型产品，如万能险、分红险与投连险有犹豫期规定。
（5）宽限期
宽限期是指在首次缴付保险费以后，如果投保人在各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期，在宽限期内保险合同仍然有效。
投保人只要在宽限期内缴纳了保险费，保险合同就继续有效。但是如果在60天的宽限期内投保人仍未缴纳保险费，保险合同就会自动中止。
（6）复效期
经过上述60天宽限期之后仍未能及时缴纳保费，这时候保险合同就进入复效期。
对于停止生效的保单，在复效期内如果将所欠保费交齐，则保单可以继续生效。如果超过复效期，保单则不能重新生效，只能重新购买一份保险。
超过了复效期的保险，也就是保险合同永久失效，失效了的保单随时可以办理退保，保险公司按照失效时候的现金价值所对应的金额退还。
一般来说，保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。
至于退保后能获得多少现金或损失多少金额，则是依据保险合同规定的，因此需要详细阅读保险合同的退保或保险合同解除条款的相关内容。
4、必须真实陈述
最后要注意，投保人要对保险人所询问的问题如实回答，这点是投保人必须履行的基本义务，也是保险人实现其权利的必要条件。
一般情况下，很多消费者理解的如实告知主要用于合同订立之前和订立时。但其实在合同有效期内，投保人对已知或应知的与保险有关的重要事实都应向保险人作真实陈述。
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