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开学了,学平险走起!

保险那点事儿 2020-02-13 12:36:10


1.


开学了,最近后台留言“孩子”、“意外险”的词条变多,保呗儿才反应过来,啊哈,开学了。


相当后知后觉


虽然有点晚,还是说一说:


✡ 学平险怎么买?


✡ 学校不代收学平险了,我该怎么给孩子挑保险?


✡ 加上第三者责任的保险,哪款好?


分三级,从最普适的学平险开始进阶,let's go ~


2.


很多人开学给娃交了学费同时也拿回来一张“学平险”的投保意见征询单。


学平险投保意见征询单,同事拿来咨询我


由学校组织代缴的学平险,是学生平安保险的简称,说白了就是学生团体综合意外保险


学平险的保障责任主要有3个:

住院医疗(不分意外、疾病)

意外门急诊医疗

身故/残疾责任


学平险的特点主要有4个:

✡ 保费低

这是团险都有的优势,100~200元搞定。


✡ 保额不高,且重医疗、轻身故

学平险身故保额普遍不高,保费就那么点,当然要保在刀刃上,保在医疗责任上。


✡ 重意外、轻疾病

疾病仅提供住院医疗保险责任,不包括小病门急诊;而重大疾病保障也需要家长们专门购买重疾险、百万医疗等才能保障充足。


✡ 健康告知不严格

这也是团险的一个优势。不会追问你小孩最近1年有没有住院这类问题。


对于保险没有太多预算或者想法的朋友,按照学校安排的买一个就很好,起码娃不在眼皮子下面撒欢也能安点心。


不过,从2015年开始教育部发文规定学校不能强制要求学生购买学平险。也就是说,有的学校还是能买到学平险,有的已经没有了,需要家长自己操心。


3.


投保无门的学生家长看过来,保呗儿搜集了几款市面上颇具代表性的学平险产品,供大家参考:


点击放大查看


1.纯粹要求意外保障,不求疾病住院医疗的家长朋友,直接买太平洋小顽童就可以,它是5款保险中唯一不限制社保内外费用的


尤其是没有上医保、或者医保上在老家不方便报销的小朋友,不限制社保内费用赔付这一点,显得格外友好。


作个对比:


小顽童vs人保学平险


举栗子,某小朋友从床上滚下来意外骨折住院,医疗费花了9000元。都是社保内费用,但小朋友并无当地社保。则:


小顽童学平险:全额赔付,9000元。

人保学平险:按无社保方式分段赔付,5650元。


这还是社保内费用的差距,如果小朋友用了进口钢板、吊了自费的营养液,产生社保外医疗费用,人保学平险的赔付额还得更低。新华金书包、平安学平险也是如此。


关于用不用社保,小顽童条款是这样写的:


小顽童条款


"若……还可以……"这种说法即等于认同无法走社保的话,小顽童就帮你默默吞咽全部的医疗费嘞。


而其他几款,不仅不报销社保外费用,无社保或者有社保但是忘记走社保报销了,赔付比例都会降低到60%~70%。


2.但是,如果自家孩子有当地的少儿医保,保呗儿还是建议你投保带疾病住院保障的学平险,保障更综合些。保呗儿重点提示2个关注点:


✡ 疾病等待期


等待期的设置是为了防止骗保,即投保后如果孩子马上就病了,这种情况保险是赔不了的。不同的保险等待期有长有短。


这一点新华金书包30天、天安学平险45天,都比较友好,平安和人保的学平险则有点长了90天(这2款酷似啊你发现没?)


✡ 免赔额及报销比例


从这一点看,“双胞胎”的平安和人保学平险又比另两款有优势。免赔额更低、报销比例更高。


各有优势。这可怎么选呢?


保呗儿更青睐等待期短的保险新华金书包、天安学平险,相当于比“双胞胎”多2个月疾病保障。



对于学平险,保呗儿有话说:


学平险其实大家都差不多,不要看保额的虚高,最重要的其实是实用性。


不要对才100、200块的学平险有过高要求,保呗儿建议是:


1.看保障责任,重点放在医疗责任上:意外门急诊和疾病/意外住院医疗;


2.看报销难度而不是保额的虚高:疾病等待期长不长?免赔额高不高?报销比例是大是小?自费药给报不?


3.购买了学平险,能报社保一定要先报社保再找保险公司报销。


4.


乖宝贝的家长可以散了哈。这里是为家有熊孩子的家长写的。


不仅担心熊孩子调皮捣蛋祸害到自己,边骂边心疼。


还得担心熊孩子祸害到别人。又丢面子又丢钱。


唉,面子丢了就算了;钱,还是交给保险吧。


这点推荐天安学平险(尊贵版),对第三者的责任分3项:



比经典版贵了100块,但保障档次噌噌长了好几节,还多了全面的第三者责任。


比较实用的是第三者财物、医疗责任。


保呗儿亲戚的车就被熊孩子祸害过,几个熊娃在车顶上蹦迪,被发现后兔子一样拔腿就跑。过了没几天,亲戚发现玻璃车顶有裂纹,一阵后怕。熊孩子也抓不到了,只能自己掏钱换掉,好几千没了。


此事发生之后,亲戚逼着小区保安加强巡逻,和一群喜欢在车边蹭来蹭去的小鬼头打起游击战。


嗯,如果我家熊孩子真干这事儿了,我一准主动承认错误去。


反正有保险。



回见~


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