南京车险业务联盟

保险!保险!选得眼花缭乱不如先看看这篇攻略

爱丽丝小院 2022-01-14 10:09:13

如果你喜欢我们的文章 请设“置顶”哦~

点击上方“爱丽丝小院“ → 点击右上角“...” → 点选"设为星标 ★ "


育儿分享|好物推荐|亲子旅行

最近开学之后很多家长和我聊起“保险”的话题,无外乎“爱丽丝买了哪些保险?”“有没有什么好的保险推荐”之类的。

我自己在24岁刚工作第二个月就给自己保了第一份商业保险,当时保险经理还夸我有保险意识。这个也是性格使然,总有点居安思危,当时买商保也是从零开始做功课,真是看得眼花缭乱。

到爱丽丝出生之前我也开始给她看保险,还没满月就给保上了。最近几年国内的保险业发展真是很好,服务越来越好,险种也更全面和灵活。所以现在关注保险的家长也是越来越多。因为其实保险是个特别复杂的事,涉及到很多方面。所以我就把我这些年的一些经验写成攻略,基本上可以帮助从零开始的家长一篇了解保险业,再帮孩子选择保险的时候心里就有底很多。

现在市面上的险种特别多,什么重症险,医疗险,意外险等等,且价格虚虚实实也很难选择。所以我建议家长在给孩子选择商业保险之前先要考虑三大原则才能理性购买。

先保大人再保孩子

现在有朋友来问我保险的时候我总会问一下家里大人有没有配置保险。特别吃惊很多大人的观念是“我都快40岁了,还有必要买保险吗?”或者“孩子小,先保孩子的”。首先这个观念特别的不正确。

保险本身就是家庭抵抗风险的一个措施,成人作为家里的顶梁柱,绝对是需要优先保障的,说的功利一点,家里第一要保障的是赚钱最多的人。只有成人有好的保障,才能保护到孩子,如果成人出了意外,孩子是没有能力续缴保费的,那么给孩子缴很多保险就没什么意义了。


先缴社保再缴商保

相信大部分家长和孩子都是有社保的。社会保险作为我们作为公民的社会福利是一定要保的。一般情况在社会就医的时候会有一个报销限额,在用完之后就会需要自付。

所以我们购买商业保险的时候,可以作为社保的补充,根据当地的政策进行选配来弥补社保自付这部分的费用。


先考虑保障再考虑收益

现在商业保险里面有很多是储蓄型的,名称有的叫“教育险”,有的叫“婚嫁险”,总之就是缴纳一定年数的保费,多少年之后可以返还。在购买的时候保险经理也会告知这些险种的收益有多好多好。

就我们家为例,我在保险配比的时候更看重当下的保障,保险对于我而言就是为了抵抗风险存在的,并不是作为理财手段存在的(当然巨豪为了抵御遗产税而大量配置保险也是很多的)。

因为同等的保额情况下,收益型的保险在缴费上会大大高于消费型保险。所以需要根据家庭的经济状况进行合理配置,而不是一味追求效益。


在三大原则的基础上,我们在为孩子选择险种的时候的前后顺序也是有讲究的。根据我国疾控中心的统计,18岁以下儿童意外致死致残的几率远大于成人。所以在孩子购买的险种中,我第一个要推荐的就是“意外险”。而且意外险也是所有险种中保性价比非常高的一个。

在配置意外险的时候,我强烈建议家长选择“综合意外险”,需要包括意外死亡,致残的赔偿,还有意外医疗的赔付。其实意外医疗的额度,免赔额,赔付比例,是否可以用社保外的药都是挑选的参考因素。


第二个常被说起的就是“重疾险”。近年来因为甲醛,雾霾,化学污染等等环境因素,重大疾病越来越呈现低龄化。其中像白血病,脑瘤等都是儿童阶段常见的重大疾病,这一类的赔付就属于重疾险的范畴。

现在一个人生病就会拖垮一个家庭的情况还是比较常见的。重疾险的主要用途也就是承担生病后的医疗支出,所以我觉得在家庭可承受的前提下,配置重疾险非常有必要。大部分儿童阶段的重疾在医治及时的情况下都是有很大几率治愈的,所以前期利用赔付在做治疗的主要支付手段,整个家庭也能在病痛来临时有时间缓冲和调整。

像爱丽丝在出生的时候就给她配置了保额比较高的,确诊就赔付的重疾险。是我们父母支付到她20岁,终身保障型的险种。之外我还每年会加配一个消费型医疗险作为补充。


最后要说的就是“医疗险”,重疾险是保障重大疾病的(每个险种保障的疾病都有详单可查),而所谓的“医疗险”就是用来处理一般疾病的。可以作为社保的补充,也可以作为重疾险的补充。像爱丽丝因为是台胞,在国内没有社保,所以我每年都会支付1000多元的费用购买消费型的医疗险,可以用于保险进口药,自费药等。

像一般的感冒发烧,手足口都是可以用这个险报销的。有些险种还会搭配住院补偿之类的,现在市面上的选择也是很多的。

以上就是我今天要分享的内容。保险首先是家长抵抗风险的一种手段,必须以自身家庭的需求为导向合理选择,保费支付和保障也必须符合家庭收支情况。一般一家三口的保费占到家庭收入的5%-10%是个比较合理的区间。因为我也不是卖保险的,我个人是不会给任何人推荐具体的险种,所以后台关于具体保险购买的提问都不会回答,谢谢大家。

但对于保险的选择,我有个比较简单的公式可以分享给大家,可以作为参考。

最低配置:社保+意外险

标准配置:社保+意外险+医疗险+消费型重疾险

高级配置:社保+意外险+医疗险+定期终身型重疾险+收益型保险


-THE END-

Copyright © 南京车险业务联盟@2017