南京车险业务联盟

被忽悠了好多年,才发现原来车险这样子买最划算!

车域无疆 2020-02-13 16:59:29

今天中秋佳节,疆哥在这先祝各位车友中秋快乐,合家团圆。


9月,又到了购车的金秋时节,不少车友都准备好了钞票,去选购自己喜欢的车型。之前有车友就发信息来问疆哥,该怎么买车险呢?由于这个问题有一定的普遍性,疆哥决定把大家平时关注的问题好好解析一番,帮助大家了解车险,脱离保险的套路。


问题一:保险找谁买?

随着渠道的增多,保险终于不用固定在4s店买了,购买保险多了很多选择。在4s店买方便快捷,一次性解决;还是去找熟人、亲戚之类的,买了有优惠,省钱的同时还能帮衬他们的生意;亦或者通过电销、上网这些新兴方式购买,自主性更强。


找谁买这个问题就考验你对保险细则是否了解了,每个保险公司都是有自己的定价标准的。以下方两份保单为例,之所会同一家保险公司出的保费单价格不一样的情况。原因有两个,1:险种数量不一样,一份保单上面有划痕险这个险种,一份没有价格自然就不一样了,险种越少,价格也就越便宜。


2:险种赔付额度不一样,最简单的就是买商业险,三者50万肯定是比三者100万便宜的,那么大家看看下面两份车险保单,可以发现,在有相同险种的情况下,不同赔付额度交的保费也会不一样。


所以如果你对车险细则比较熟悉,那找谁都行,如果不熟悉,那还是去找有经验的人问清细则。


问题二:买哪个保险公司?

选定了在哪个地方买,自然又要选哪个保险公司了。不同的保险公司收的保费也不一样,尤其是大保险公司(人保、平安、太平洋)和小保险公司(太平、前海、众诚等不知名的)之间差价,少则几十,多则成百上千,这里又怎么选,选便宜的?


其实新车第一次买保险差价不会太大,买那个公司的保险取决于使用环境了,大保险公司服务多,一年内有限次数的非事故免费拖车(不算出险次数),免费搭电,免费送油等等,而小保险公司也是宣传有这些的,只是它提供服务的范围就比较小。


一般小保险公司在主要经营的城市也都能提供上述服务,但是除了它们经营的城市响应就会慢很多,报了保险等八九个小时还没有保险查勘员过来看现场。不过车子经常在市内跑,很少外出的话,还是可以买考虑小保险公司的保险的,毕竟它们后续的续保折扣优惠会大些。


问题三:买哪些险种?

现在的保险种类繁多,看着好像各个险种都是在为我们的出现安全着想,只是它们没有替钱包着想。这么多险种中,只有交强险是必买的,不过这个险种也被很多人称为流氓险-赔付额度小(车损最多赔付两千),基本上买了商业险就会盖住它的作用。


而除了交强险,还有这几个险种也是比较值得买的。三者险,根据不同的保险公司,这个险种最低能买5万,最多可以找保险公司申请,上千万都可以有;疆哥建议开车比较佛系的买三者50万就可以了。相对保守或者开车比较猛一点的车友,可以考虑买三者100万或者200万,这个额度即便撞到豪车也差不多够赔付了(太豪也不行)。


三者险是赔别人的,像墙、建筑、树木等等,这些都可以赔。但就是不会赔钱给自己修车,想要保险公司赔钱修车就还要买个车损险,买了这三个险种最好顺便也把对应的不计免赔也买上,加一起也不多钱,不然没有全赔,出事故后要自己掏钱,那就不是小数目了。


而其它小险种就看车子使用的环境来考虑购买与否了,车子底盘低,而所处的地方经常有暴雨或较深积水就买个涉水险(注意纯电动汽车无需购买此险种)。


经常在交通复杂的环境行驶,或者停放的地方熊孩子比较多,车漆容易被损坏的话,可以考虑买个划痕险。但事实上,毕竟灵魂画手是比专业画师少见的,如果想省点钱,可以把划痕作为车损来报的。


问题四:车子出事故,多少钱的不用报保险?

保险买了以后,就到了使用环节了,这时发生了事故,就会纠结这个保险报不报好。其实这个问题就是钱的问题,疆哥先给大家看看保险的基本计费规则图。


从图中可以看到,报了保险,保费肯定就不会少了,享受的折扣时间也要推迟一年。那为了达到省钱的目的,疆哥建议赔付额度在车子落地价0.8%以内的,就不要报保险了。例如10万块落地的车,第一年的保费一般是接近4000块(不加交强险)。通过计算,第一年不出险,第二年保费会少600块钱左右。少的600块,还不包括车子使用一年后的折旧导致的保费减少。


不过算起来这钱比起要赔的800块还少了200块, 好像还是亏了点,但是要考虑到第二年也不出险,那保费折扣就去到了30%,少1200块左右。至于不把自己不报保险的额度定高一点,这是考虑到了,车子行驶第二年也存在着出险可能的。

到时出了保险,亏的就不止200块了,不过那200块还是有机会省下来的,把车开去找外面修理厂修,或者和4s店的接待员杀杀价(部分4s店自费喷漆有优惠),不勇于尝试,怎么知道会有什么结果呢?


当然,除了这几个大家比较关注的问题以外,疆哥也还收到一些比较常见的问题:报保险后,车开去4s店修还是修理厂修?(答:4s店维修质量好些,修理厂则是维修时间快些)发生事故先报交警还是先报保险?(答:先报交警定责任,再通知保险公司)等等。钱能解决的问题都还是小问题,安全才是最重要的。最后,中秋佳节,祝各位车友出门平安!


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