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保险四大原则之损失补偿原则

法保在线 2021-01-10 13:18:21

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上面两节课我们讲解了关于保险的最大诚信原则和保险利益原则,本节课我将要和大家聊聊关于保险四大原则之一的损失补偿原则。

什么是损失补偿原则呢?

这里我们所说的损失补偿原则的基本含义包含两层:一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时,保险人才承担损失补偿的责任,否则,即使在保险期限内发生了保险事故,但被保险人没有遭受损失,就无权要求保险人赔偿。这是损失补偿原则质的规定。

二是被保险人可获得的补偿量仅以其保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态,而不能使被保险人获得多于损失的补偿,尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的收益。这是损失补偿原则的量的限定。

影响损失补偿原则有哪些因素呢?

一般情况下,保险人在履行损失补偿义务过程中,会受到各种因素的制约,主要是以下四个方面:

1.实际损失:即当被保险人的财产遭受损失之后,保险赔偿应以被保险人所遭受的实际损失为限;

2.保险金额:是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额,赔偿金不能高于保险金额;

3.保险利益:是指发生保险事故造成损失后,被保险人在索赔时,首先必须对受损标的具有保险利益,而保险人的赔付金额也必须以被保险人对该保险标的所具有的保险利益为限;

4.赔偿方法:在保险赔偿方法中,有一些赔偿方法对实际损失补偿额的确定会有影响,使被保险人得到的金额小于实际损失,或者根本得不到赔偿。这里主要所说的赔偿方法是限额责任赔偿方法和免赔额(率)赔偿方法!

损失补偿原则的意义是什么呢?

1、维护保险双方的正当权益;

对被保险人而言,保险事故造成的经济损失能得到保险公司及时的补偿,生产生活能及时得到恢复;对保险公司而言,其权益也通过损失补偿的限额得到了保护。

2、防止道德风险的发生;

损失补偿原则中关于有损失则赔偿、无损失无赔偿的规定,还有被保险人所获得的补偿总额不能超过其损失总额的规定,都可以防止被保险人通过保险赔偿得到额外利益,从而防止被保险人故意购买高额保险,以获得赔款为目的而故意制造事故,有利于防止道德风险的发生。

保险人在运用补偿原则时,应掌握三个限度:经济补偿应以实际损失为限,以保险金额为限,以保险利益为限。此外,损失补偿原则还有分摊原则、代位求偿原则、委付原则等派生原则。所以我们作为代理人,一定要详细了解关于损失补偿原则的内容,这样在展业过程中也能很好的给客户解释损失补偿的概念,助力签单!

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