如何选择车险产品

      选保险公司，主要是从两方面来考虑衡量，一是保险公司的优惠，市场上中小公司的优惠要明显高于大公司；二是保险公司的理赔客户服务，这方面大公司又明显要好于中小公司。因此在买车险选择保险公司时，最好还是要根据自己的驾驶习惯、驾驶技能、风险程度、自身的特定需求，在费用优惠和快速响应的理赔服务之间做一个权衡和取舍。

      对于开车习惯良好，出险频率低的车主，可以考虑选择优惠多的中小公司，很大程度上可以减轻您的保费负担，但选择中小公司的过程中要注意几点：一是要做好登记以保证来年业务的续保，免得来年出现脱保的情况。二是最好能通过专业的销售人员来帮助我们做好后续的理赔服务。三是对于纯粹的以高优惠为卖点，但不能保证服务的公司要谨慎选择，因为此类公司经常会发生理赔纠纷。

       对于新手司机以及出险频率高的车主，就要尽可能选择大保险公司投保（平安、人保、太保），大公司在理赔、客服方面有着过硬的硬件保障，人员的专业素养和不断改进的服务理念，能让车主免去后顾之忧，大公司的服务优势主要体现在以下三点：一是大公司有自己的一套续保管理系统，不会发生业务脱保的情况。二是对于小案，大公司目前的处理时效越来越快，能够做到车未修钱到账，基本实现当天结案；对于人伤大案，均有人伤专员跟进和协助，同时，大公司的大案预付理赔比例也非常高，可以大幅减轻车主以及第三方的经济负担。三是大公司有完善的客户服务机制，有着畅通的沟通渠道，您的合理要求与建议基本上都能得到满意的结果。

     保险公司选好之后，下一步就应该规划车险险种，如何选择车险险种搭配呢，首先要根据您的实际情况，以及当地的人伤伤残标准情况等。全国人伤标准不一，如江浙沪地区的死亡赔偿标准已经突破100万。

1、交强险是必须要购买的险种，不论年检还是交警路检，都是必不可少的。

2、第三者责任险，简单来说是指在发生双向或者多向事故后，赔付第三方损失的险种。个人认为第三者责任险的重要性要高于车损险，第三者的风险损失有极大的不确定性，不买会存在极大的隐患，刚才也说了现在经济好的地区的死亡标准已经突破100万，加上精神损失费等其他赔付，在江浙沪地区目前死亡赔偿平均在110万以上，且现今路上豪车较多，一旦发生此类事故，很多车主可能都会面临压力，因此该险种必须要尽可能让客户购买，其保额分为5万、10万、20万、30万、50万、100万、150万乃至更高。如何选择三者险的保额，可以酌情参考当地死亡伤残标准，建议在经济发达地区打底以50万起档，在大部分情况下，可购买100万或150万这两档。其实根据当前的车险费率折扣，三者100万的保额只比50万的贵了不到400块钱，不到400块钱，换来的却是客户一整年开车没有心理负担，还是很划算的。

3、车辆损失险，是在出险后（不论单向事故还是双向事故）只赔自身车辆损失的险种，该险种对于车龄较短且车价较高的车主尤显必要，鉴于其车辆维修成本较高，车主应该选择，进行风险转嫁。此外车损险的全面型条款即将面世，该险种涵盖了自燃、玻璃等损失，会给您带去更加全面的保障。

4、车上人员意外险，该险种属于比较有针对性的车险中的人身意外险产品，其保障全范围大，但费率相对其他的意外险较高，因此一般以5万及以下的保额为主，如果觉得保额不够，建议搭配其他的意外险产品。

5、其他险种，包括盗抢险、自燃险、玻璃险、划痕险等，均要根据您的实际需求去购买，同时要兼顾保费价格以及出险后来年保费的上升成本，像现在的划痕险如果只保2000元保额，其实根据保费价格和来年因此上浮的保费，从经济角度看，是并不划算的；自燃险应根据车龄进行选择，建议南方地区及车龄较大的车子尽量要配备此险种；盗抢险应根据当地治安情况，停车环境等因素综合考量是否要配备。购买前可多与专业服务人员交流探讨，做一个量身定制的规划，避免届时可能产生的误解。