关于社保,大家最看重的莫过于社保可以住院治疗报销,但是社保可以覆盖所有的住院治疗费用吗?下面大家一起来看看。
起付线
社保住院报销有一定的门槛,一般是500-1000元,该部分由自己付。
封顶线
社保报销不是想报多少就报多少,有一个限额,各地不相同,一般为20万-30万。
上图中间部分的医疗费就是社保能够覆盖的范围,但是这部分也不是都能够报销的。如下图
自付部分
社保报销有一定的比例,一般为90%,个人承担10%。
自费部分
另外住院治疗会产生很多的自费内容,包括进口药,特效药,医疗设备,医疗服务项目。而这些通通都不属于社保报销范围。针对住院治疗的大头:药物,只能报销医保药品目录中的药物。我们来看看哪些药可社保报销,哪些自费。
医保报销的药物主要可以分为三类,即甲类药、乙类药和丙类药。
甲类药:甲类药发生的医疗费用医保是100%报销的,但甲类药的在册名录仅有1800多种;
乙类药:乙类药包含器材和药品,乙类药发生的医疗费用医保可以报销70%-90%,剩余的部分由个人自付。乙类药的在册名录是817种;
丙类药:丙类药医保是不予报销的,全部都需要自付。丙类药国产有18万多种,进口将近9千种,加在一起超过19万种。
也就是实际上医保可报销的药物为甲类乙类共2600多种,而丙类药共19万种以上,均不可报销。但是碰到重大疾病时,用的往往是丙类药,而且还是昂贵的进口药居多。因为相对来说,进口药疗效更好一些。所以实际的住院报销也就50%-60%,甚至更低,如上图中的小方块。
商业保险的作用
社保就是政府、企业和个人共同提供的基本保障,而商业保险则是全面覆盖人身风险。社保无法覆盖的费用缺口,可以通过投保商业医疗险和重疾险来补充。
商业医疗险可以报销社保报销的费用缺口,包括起付线下的费用、自付比例部分、自费药和器材、核磁共振、伽马刀等社保不包含的检查费、封顶线以上的治疗费用。
对于重大疾病,其实除了住院治疗费用以外,更大的损失和花费还在后面,出院后3-5年的休养康复的费用、定期检查费用、家庭日常支出、还房贷、孩子上学,乃至没有工作的收入损失。这些都是社保和医疗险不能够弥补的,而重大疾病险恰恰可以做到这一点,给付一笔现金,支撑出院后的家庭经济支出。
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