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生病时需要住院,想要免费治疗!必须有商业保险做补充!!

2021-09-26 10:25:59

在讲述今天这个话题的前提下;是需要我们先来了解医保报销,到底是怎么算的!为什么要必须有商业保险做补充!


职工医保,以员工上一年的月平均工资为基数,每个月咱们自己交2%,公司交8%(6%)左右,各地不一定一样。


如果你参加的是城乡医保,也是自己交一部分,政府补贴一部分。


对应的,医保分为个人账户和公共账户。


个人账户就是你自己交的那部分钱,会全部进入你的医保卡里。


平时去医院看病,到定点医院买药,可以直接刷医保卡。


如果你移民、退休、死亡,或者去其他城市工作,还可以把卡里没花完的钱取出来。


单位或者政府给补贴的那部分,会进入公众账户,咱们平时看病报销的钱,就是从这里面出的。

重点说说医保报销的问题。


平常看新闻,经常看到某某地的门诊可以报销80%,手术住院报销90%。


可等到自己生病的时候,却发现根本没有报销那么多。是新闻在忽悠你吗?


还真不是。


医保报销的比例虽然不低,可它是有起付线、报销限额和报销范围的。


起付线的意思是,你今年看病没花到规定的钱数,对不起,不给报。


比如在北京,城镇职工医保参保人的门诊的起付线是1800元/年,住院的起付线是1300元/年。


也就是说,如果我是北京城镇职工医保的参保人,在医院门诊看病,今年一共只花了1600,就得全部自己掏腰包;如果我今年一共花了3000,超出的那1200元就可以按规定报销了。


当然,帝都比较高冷,很多城市的门诊起付线只有几百块钱。


如果你在广州看门诊,甚至没有起付线,真的很让人羡慕。

报销限额的意思是,一个人一年最多給报这么多,超过的部分,不给报。还是拿北京举例,门诊一年最多报销2万,住院最多报销30万。但是目前全国都设立了大病保险,超出基本医保的负责范围会自动进入大病保险来报销。


报销上限和城市的经济水平密切相关。


比如上海、深圳、广州,住院的报销上限差不多都有40万,而一些三四线城市的报销上限只有二十几万。


报销范围的问题是指,只有医保规定的药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准这三大目录中的服务项目和药品才能够报销;三大目录范围之外的药物和项目,比如整容、减肥、增高、近视、日常体检、疾病护理这些,都是不能报销的。


此外,有第三方责任人的医疗费用,比如交通事故引发的住院也不能报销,因为要由事故责任人来承担。

好啦,现在来总结一下。


报销金额=(治疗总费用—起付线—报销范围之外的费用)×报销比例


如果计算出的结果超出了报销限额,则只能按照报销上限予以报销。


嗯,还是举个例子吧:


假设某甲30岁住院花了40万(这个金额已经很大了,一般人都到不了)起付线是1300元,其中6万元是医保不给报销的项目,报销限额25万,报销比例为80%。


那么我的报销金额=(40万—1300元—6万)×80%=270960元。


因为超过了报销限额,最后我能报销25万,剩余的15万就由自己出了。


所以说如果不幸患疾病,光靠社保是不能完全全解决我们的资金问题!

而且所花的费用都需要患者前期垫付

况且在我们患病期间;我们的误工费!我们的房贷!我们的车贷!孩子教育的费用从哪里出?这些是需要我们去面对的!

如果有商业保险将会是一个什么钱情况!

某甲购买了中国人寿国寿福至尊50万,我们再来看一下!

患病一经确诊再保险范围内的疾病;直接给付50万,想上哪里医治根据患者要求!北京上海广州都可以!

还没完······最后康复了,结算时我们再来看!

商业保险一次性给付500000元

社会保险通过扣除报销后

(40万—1300元—6万)×80%=270960元。

商保+社保共计给付500000元+270960元=770960元

此次住院花销400000万

此次生病结余770960元-400000元=370960元

结语:此次某甲因病住院剔除所花费的费用结余为370960元!完全可以解决因住院期间的误工费!孩子的教育费!房贷车贷!以及后期的康复费用!




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