明年河南也将纳入商业车险改革试点，以后再因为“鸡毛蒜皮”的事情频频让保险公司出险，那下一年车险费用就会“噌噌”往上涨了。
对于广大车主而言，对于商业车险改革最为关心的是保险保费的问题。
从多家保险公司了解到，，将包括河南在内12个地区加入商业车险改革的试点阵营，但目前改革尚未正式开始，具体的费率还无法公布，而且每家公司不一样。
不过，一家大型保险公司的车险部门人士表示，根据此前试点省份的情况看，保费低至五折还真有可能。
新的商业车险费率制度，更加强调风险与费率挂钩。这意味着，常出事故、风险高的车主要付出更多的保费，而驾驶习惯好、出险次数少的车主可享受到更优惠的费率。
“新制度里，最低折扣系数为0.6。”上述人士称，连续3年不出险的车主应该可以享受到这种优惠。再加上车辆折旧等影响，综合折扣应该可以达到5折甚至更低。
不过，对于频频出险的车主，惩罚也更加严厉，目前对于经常出事故的车主，最高保费也就是上浮30%，而实行改革之后，出险5次保费就会上浮两倍。
1.冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
2.为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。也就是说原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔
3.新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。自家车撞自家人的，可以获赔。
4.在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。“高保低赔”问题得到调整。
关于风险与费率的确定
在商业车险改革后，更加强调了风险与费率的挂钩情况，也就是风险越高的车主，要付出的保费就越高。而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。
换到交通事故来说就是：遭遇交通事故时，若交警判定对方全责，但对方拒绝赔钱，则可以让保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
误区一：任何事故保险都能赔
故意造成的损失或间接损失、醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等情况，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。
误区二：上了“全险”就全赔
实际上并无“全险”这个概念。通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种。对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。
误区三：2万元以下交强险都可赔
交强险的赔偿是按照项目计算的，122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加。
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【来源：搜狐网、河南商报】
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