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有了医保,还要买商业保险吗?

2022-06-20 16:32:37

来源 | 融360财秘(ID:rong360licai)

作者 | 王小米


前两天写了篇保险的文章《作为赚钱工具它很重要 千万别忽视!》。


有朋友通过后台提问:


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小米,有医保,自己有必要购买商业保险吗?


我的答案是:


根据个人实际情况,条件允许的话,建议购买一份商业保险,优先考虑重疾险和意外险。


1


医保属于报销型,花完才能报销。


一个家庭有人患了大病,医保会根据用药和治疗情况,去掉个人承担部分和进口药、器械等部分,最后剩余的钱才会到达患者手中。



医保最大的不便正在于此,治疗到一半,没钱了,等不到报销很尴尬。


重疾险则不同,它属于提前给付型。


一个人被医院确诊患上了合同约定疾病,只要有医生诊断证明书和病例等资料,保险公司通常会在30天内一次性赔付,赔付的钱可以用于治疗。


2


重疾险等同于失能补偿。


重病期间,除了需要花费大笔的治疗费用,患者还需要有家属照顾。


这样一来,一个家庭至少有两个劳动力不能参与工作。


此外,对重大疾病患者来说,未来很长一段时间都将处于休养阶段,不能参与繁重工作。


未来几年,患者家庭的收入大幅减少,这些损失都不是医保能够补偿的。


重疾险则不同,它买多少保额就赔多少。


一个人购买了50万额度的商业大病保险,如果患了大病,无论患病的人是花了20万还是30万,只要有医生诊断证明书和病例等资料,通常能拿到保险公司赔付的50万。


这50万不仅可以用于治疗,还可以充作家庭未来几年的开销。


3


医保并非全额报销。


首先医保报销有起付线和封顶线。达到起付线才能报销,超出封顶线部分不能报销。


其次医保是按比例报销。不同金额,不同医院报销比例不同。


再次自费药、进口药,医保都不能报销。面对重大疾病,公费药可能不管用,自费药又极其昂贵,医保却不能报销。


最后,境外就医,因打架斗殴、交通等第三方责任事故产生的医疗费用,医保都不能报销。


从医保不能全额报销这个角度看,商保完全可以作为社保的有效补充。


4


关于保险,大家的问题比较多,想要一次性说清不容易。


未来的文章,我会一一解说,请稍微等等我哈~


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