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模式创新激发市场活力 专利权质押保险贷款成效显著

2022-07-20 16:15:00

为加快科技型中小企业发展,,通过市场化运作解决融资难,政策性引导缓解融资贵,专业化服务化解贷款风险,实现运用保险撬动贷款,取得显著成效。

一、市场化运作解决融资难

2015年,市科技局、市财政局、市保监局联合出台了《青岛市科技型中小企业专利权质押保险贷款实施细则》(以下简称《实施细则》),以市场化运作的方式为专利权出质融资的企业提供专利评价、保险、担保和信贷支持。市知识产权事务中心以此为依托,构建了专利权质押保险贷款风险化解体系,组织专利评价、保险、担保、银行及经纪服务机构建立专利权质押保险贷款服务联盟。新的贷款模式将银行承担100%贷款风险改为由保险、担保和银行三方以60%、20%、20%的比例分担贷款风险,有效化解了因专利是无形资产,而给银行带来贷款高风险的问题。

二、政策性引导缓解融资贵

《实施细则》提出了“四补”政策:一是对专利质押贷款给予50%的贴息资助;二是对三年的保险费给予部分资助;三是对参与专利评价的中介机构给予激励;四是对质押专利处置发生的专利评估费给予50%资助,通过以上政策的落实,显著降低了企业融资成本。通过购买贷款保证保险获得银行贷款的科技型中小企业,还可以享受银行贷款利率优惠,切实缓解了中小企业利用专利权质押融资贵现象。

三、专业化服务化解贷款风险

通过“荐评担险贷”五个环节,利用专业化服务化解风险。一是“荐”,为加强对申请企业的道德风控,采取由区市或功能园区的主管部门推荐制度,理顺了工作程序,强化了管理能力,扩大了信息的补充渠道和丰富了风险把控手段。二是“评”,利用市场化专业的知识产权咨询机构对拟质押的专利权进行法律性、技术性、经济性的评价,满足了金融服务机构的工作需求,降低企业的融资成本,引导知识产权咨询机构从传统的代理服务深入到知识产权运营工作中。三是“担”,担保公司不仅分担了20%的贷款风险,而且还创新解决了因为企业到期未偿还贷款引起的银行贷款逾期罚息与保险公司履行赔付责任滞后的矛盾,首次解开了《保险法》与《贷款通则》中相关规定不兼容的难点。四是“险”,保险公司承担了贷款风险的60%,极大地降低了银行的风险压力,不仅用市场化机制化解了风险,而且为专利质押贷款提供了不同的经验判断和标准参照,强化对放贷的风险掌控。五是“贷”,商业银行提供的专利质押贷款服务,并承担了20%的贷款风险,不仅为企业的扩大再生产保障了流动资金的供给,而且对中小企业的财务预算、资金使用、企业诚信以及经营管理提供了监督。

四、服务联盟提供工作支撑

专利权质押保险贷款服务联盟下设办公室,由经纪服务机构承担其联盟体系建设、组织协调、联盟运转、市场拓展、宣传培训等工作职责。

(一)新模式财政资金杠杆效应显著,惠及更多科技型中小企业

截止到目前,服务联盟受理并完成142家企业贷款申请和专利评价工作,其中,76家企业累计获得银行贷款26590万元;保险累计承保金额28342万元。财政实际拨付资助资金502.49万元,财政资金效应扩大50倍。

(二)新模式助推中小企业蓬勃发展,为社会提供就业岗位,政府税收有了新的增长点

据统计,2016年23家贷后企业解决劳动用工3423人,同比增长20.23%;全年发放工资总额20139.12万元,同比增长6.36%;实现销售收入19.04亿元,同比增长18.56%;实现利润总额1.87亿元,同比增长18.56%;上缴所得税1797万元,同比增长25.14%。23家贷后企业销售收入、销售利润双增长的占78.26%,无亏损企业。

(三)新模式促进服务机构转型升级,实现多方共赢

新模式促进银行在针对中小企业贷款问题上从传统的抵押贷款,向信用贷款转型;保险公司从传统的企财险向中小企业保证保险转型;担保公司从单纯的信用增信功能向解决银保合作不兼容复合型职能转型;专利服务机构从传统的代理服务向知识产权运营转型;保险经纪从传统单纯的为企业提供经纪服务向为多方提供综合组织协调经济服务转型。新风险分担模式实现了金融机构承担部分贷款风险,获得100%收益的效果。

(四)新模式健康发展,社会各界持续关注

,并称之为“青岛模式”;全国政协提案委员会调研组、全国50多个省市共400人来平台调研交流。、中国知识产权报、中国保险报在头版头条进行了宣传报道;;并应10余个省市邀请,培训讲座“青岛模式”。


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