编发/保险论坛
：目前有11家保险公司已涉水个人消费信贷保险。所谓个人消费信贷保证保险，当借款人不能按期偿还贷款时，由保险公司承担偿还责任，即由保险机构为“欠债不还”兜底。
目前国内个人信贷保证保险主要包括个人住房消费贷款、个人汽车消费贷款、耐用品消费、旅游消费等贷款业务，其中主要针对住房按揭和汽车信贷业务。保险公司的赔偿前提大体都是“个人消费者与放贷人签订贷款合同后，不能履行还款义务而且拖欠欠款到一定期限（一般为3个月），保险公司就得负责赔偿”。
个人消费信贷保险的保费计算方式一般为“保险费＝贷款金额×月基准费率×保险期间（月）×客户评级调整系数”。多数个人消费信贷保险的月基准保费率在1%到1.5%之间。而根据客户的信用评级，保险公司还设置了一个调整系数，数值在0.2到2.0之间。
中国家庭金融调查报告显示：我国个人住房贷款总额远远大于其家庭年收入，户主年龄在30-40岁之间的家庭负担最重，贷款总额平均为家庭年收入的11倍多；收入处于最低25%的那部分家庭贷款额达到了其年收入的32倍之多。由此可见，住房贷款是许多家庭的沉重负担，一笔贷款成就一个家，一个意外则可能毁掉一个家。所以，从某种意义上来讲商业保险给付额度，不能低于家庭负债种贷款额度。
☉给谁建立？经济支柱；
☉如何建立？5%年收入创造5—7倍年收入的额度；
☉杠杆比例：1:100；
☉风险发生概率：5‰—7‰
☉给谁建立？每一个人；
☉如何建立？5%—10%年收入；
☉杠杆比例：1:25 ；
☉风险发生概率：72.18%—80%
☉给谁建立？教育年金给孩子；养老年金给女性；
☉如何建立？30岁10%年收入，0岁以上15%年收入；
☉杠杆比例：1:3；
☉事件发生概率：100%
