上一回咱们说到,股市反弹有限、开始回落,虾哥及时止损,却蓦然发现没什么可投的,索性趁机研究研究保险。
虾哥的保险意识还是比较强的,刚毕业的时候,就买了一份大病险,属于返还型——保险到期之后,如果没有发生赔付,按照一定比例把保费返还给投保人。
当时是因为有招商银行的信用卡,招行合作的保险公司推荐的一款,保障65种重疾,保障20年,交费10年,每月缴费400元,返还金额110%。
个人觉得,大病险基本大同小异,可以直观分辨的就是,保障重疾的数量多少,要说多少最好,当然是多多益善啦。
虾哥就是这么买的,但本着认真负责的态度,建议大家要仔细看看合同条款,有些保障种类多,条件比较苛刻,实际并不划算。
这一款基本是保障到虾哥45岁左右,45岁之后大病的风险其实是更高的,那时买保险费用也会更高,所以当时的考虑是,过几年再买一款保障终身的。
在各种保险公司、各种保险网站都看了,虾哥比较钟情于能用信用卡购买的,还是选的原来那家保险公司,只有它家能用信用卡。
起初,选了一款大病险,保障85种重疾,35种特定轻症,保额30万,保障终身。另外,又加个祝寿金,到75周岁领取所缴保费的110%。费用每月1100元,连续缴20年。
掐指一算,累计缴费26.4万元,保额30万元。在缴费期间如果发生赔付,即20年以内,是相对划算的。BUT,过了缴费期,会越来越不划算。
因为缴的保费本身是可以增值的,26.4万即使放在余额宝,按照4%的年化收益,5年即是32万,已经超过30万的保额。
也就是说,第25年算起,这份保险就已经不划算了,这笔钱几乎是在被保险公司白白使用。
保额30万是固定的,当然是保费成本越低越好,于是虾哥取消了祝寿金的附加项,保费降到了700元,仍然可以保障终身。
现在问题来了,虾哥已经决定要买,对方审核没通过,因为加起来在它们公司的保额超过100万了。
天意不可违,只能作罢。
所以说,在座的各位如果想买大病险,建议直接买个保障终身的,以30岁为例,保额20万至30万,每月大概缴300到400元,基本就可以了。
根据保险公司的说法,大病险+意外险+医疗险+养老险,这是黄金组合,都要买的。目前,虾哥只买了大病险,其它的要不要买?又该怎么买?
欲知后事如何,搜索关注“皮皮虾滚雪球笔记”,且听下回分解。
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