首选，医疗保险属于社会保险范畴，是国家规定的最低医疗保障，如果商业保险公司将三者险理赔范围中剔除非医保费用，系将商业保险与公益保险相混淆，实际上不合理的免除了保险人应当承担的责任，对被保险人不公平，应当认定为无效。
第二、在商业三者险中，医疗费用实际上是赔偿给受害人的，被保险人无法预料也无法控制第三人用药的范围，如果将风险完全转嫁到被保险人身上，对被保险人而言不公平，且与责任保险的本质也不相符，因此可以认定该条款无效。
第三、保险条款系保险人单方拟定的格式条款，具有预先先决性和不可协商性。对格式条款，应当从公平角度审查其是否合理，是否权利义务对等，是否加重了被保险人责任。如有违公平，即便投保人签字认可的，仍应否定该条款的效力。
在商业三者险中，限制医保条款，明显加重了被保险人义务，免除了保险人应承担的责任，依据保险法第十七条规定，应当认定该条款在商业三者险中系无效条款。
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