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在美国到底该不该买人寿保险?

2022-05-17 16:24:03

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投稿:info@irvineHuaRen.com

网友问题:


想买个whole life insurance,一是保意外,孩子还小,太太不工作,万一我挂了家人有保障。二是等我自然老死以后给孩子留笔钱,他们不用交税。


说说我的情况。有俩个小孩,都还小。太太不工作。我的收入还可以,每年各种收入加起来税后大概20万美元左右。全家各种花销每年大概7万美元左右。所以每年有些闲钱可以来投资或者买保险。我不是太善于投资,做股票经常是赚几笔然后一笔就全亏回去。所以现在对玩股票投资赚钱不报幻想了。想找些保守的投资渠道。


最近研究了下whole life (不是IUL,是那种traditional whole life),觉得有俩家还可以,一个是new york life,另外一个是northwestern mutual.


买100万的policy,大概是每年交4万美金,连续交10年就不用交了。然后看起来cash value就能保证稳定增长了。


请教大家这种whole life值得不值得买,还是应该寻求其他更好的投资渠道,多谢各位有经验的前辈指点。多谢!


网友经验分享:


你很为家人着想,我很感动。


我去年考过保险执照,对保险有一定的认识,后来因为个人原因没有做这个。


你提到的两家公司都是美国最好的之一,虽然贵了点,但有保障。


我知道有很多经纪会用目前最乐观的利率增长给客人做计划,说“可能”10年后就能用红利付保费。但事实上我认识有十几年前买你说的其中一家保险的顾客,到现在还是要付。如果不付的后果就是从现金值贷款付保费,要付利息。现金值如果降到零,保险也就没有了。十年以上的Whole Life没有了是很可惜的。


假如你的保险经纪说十年付清,我建议你问他“这是garuanteed的吗?”如果说是,请他给你指出在保单上的那一句,没有的话就不要签保单,因为你可能买的是和你想象的不一样的东西。


我知道有保证十年付清的产品,但那是有别于传统whole life了


如果是用来投资的话,我建议你将红利投回保险买更大的保额。如果你长命百岁,复利之下,保险日后的增长是很可观的。


如果你觉得要每年4万,付100年太多了,你也可以少买whole life,不足的保额用20 year fix rate term life补充。这足够保障你的孩子到成年了。如果你想要更灵活的选择,还可以在term life上加extended conversion rider。这样你以后还可以用目前的健康评级买whole life。


对大多数人来说,他们应该先要明白自己想要的是保障还是投资,然后往那个方向做计划。只是有的经纪为了尽快成交,并没有给客人解释清楚。


你对家人很好。祝好运。



投稿邮箱:info@irvineHuaRen.com


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