正因为上面讲到,妊娠所产生的正常费用(产检、分娩)与非正常(并发症、难产、早产儿护理等)费用,是不在普通商业保险保障范围内的。
所以,如果大家有这方面的需求,竹子建议可以购买以下两类特定的商业保险:
母婴险
投保时间:怀孕期间;
保障内容:妊娠身故、新生儿重症、婴儿严重先天畸形、妊娠并发症住院医疗;
产品特点:由于保障内容简单,保额不高,所以产品价格不高,一般多为几百元。
高端孕产险
投保时间:未怀孕时投保;
保障内容:基本涵盖妊娠全过程的,比如顺产、刨宫产、常规门诊、婴儿健康检查、疫苗费用等。
产品特点:享受孕产保障至少需要连续投保两年,有12个月的等待期,价格非常昂贵,每年保费至少1万元起步。
这类产品市面上也不少,比如永安的母婴安康/慧孕保母婴健康医疗险、泰康母婴疾病险、以及众安、友邦都有这类保险。
但是由于怀孕本身就属于高风险情况,这也决定了这类险种的保额都不够高,身故保额为5万、10万的是常见的额,高一些的是20万,其他保障责任也较少,但是保费却不算便宜。
以泰康的母婴疾病险为例,5万的身故保额+5万疾病保额+5万新生儿严重先天畸形保障,保费就要1000多。
在比较了多款产品后,竹子发现了一款性价比相对较高、孕妇可自行DIY选择的母婴险——星护孕育险,复星联合出品。
这款星护孕育综合疾病保险的保障较为齐全,妊娠身故保额可以保至30万,在同类产品中已经算高了。
妈妈的保障责任有:唐氏综合症、意外流产、妊娠身故、妊娠疾病;
孩子的责任有:新生儿重症住院医疗和新生儿严重先天性疾病。
除了意外流产和新生儿重症住院医疗为报销型,不限社保范围。其他责任都为给付型。
包括妊娠疾病和新生儿严重先天性疾病,都是确诊就赔钱,而其他孕产险这两项责任一般都设置为报销型。
最人性化的是,这6项保障责任可以自主选择是否购买,竹子按照全部投保最高保额计算,保费是3000多。
更值得一提的是,这款产品对乙肝携带者和大小三阳比较温和,都是可以买的。
感兴趣的可自行扫描二维码,了解更多。
(星护孕育综合疾病险)
下面我们分别去看一下妊娠疾病和新生儿严重先天性疾病病种:
妊娠疾病:
1.弥漫性血管内凝血。
2.侵蚀性葡萄胎
3.胎盘早期脱离
4.子痫症
5.羊水栓塞
6.妊娠期急性脂肪肝(须终止妊娠)
7.前置胎
严重先天性疾病:
1.脊柱裂或颅裂
2.先天性脑积水
3.先天性室间隔缺损
4.法乐氏四联症
5.完全性大动脉转位
6.先天性食管闭锁或食管气管痿
7.唇腭裂:
8.先天性肛门闭锁
9.尿道下裂
10.先天性膈疝
11.膀胱外翻
12.先天性甲状腺功能减退症
13.苯丙酮尿症
虽然保障比较全面,还可以自行选择配置,但是这款产品投保限制也挺多:
①被保险人需是通过自然方式受孕的女性,通过人工辅助技术(人工授精、试管婴儿等)受孕的,不予承保。且二胎以上或有剖腹产史的人不能投保。
②投保时选择不含唐筛责任的方案,投保范围可开放至孕周24周(含);
选择含唐筛责任的方案,若未进行唐筛,投保范围为孕周1-10周(含);已进行唐筛,投保唐筛责任开放至14周(含)。
意外流产医疗责任免除这里,被保人流产发生在孕后12周内是不承担保险责任的。
③意外流产和新生儿重症住院医疗属于报销型,但是不限社保范围,后者在扣除5000元免赔额后100%赔付。其他责任为给付型,确诊赔钱,但是妊娠疾病和新生儿严重先天性疾病有30天等待期。
总之,这款产品是竹子目前能找到的保额最高的一款。
身故保额也不过30万,妊娠疾病5万。说明什么?
只能说明怀孕是一件高风险的事。
所以,想买孕产检的姑娘们,一定要趁早买。这样选择的空间也能更大。
最后,竹子还想强调一下,在投保前也最好做一些功课,了解一下怀孕期间可能遇到的一些风险,在做选择也不迟。
像个别朋友对风险看的很淡,连唐氏筛查都不愿意做。我觉得尊重医学、尊重科学是每个人都应该正式面对的。
最后,希望每一个准妈妈都能平安健康地等待宝宝的降临。
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