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引言：前5篇文章介绍了保险购买思路和人身险（重疾/医疗险/意外险）的小常识，今天我们来看看财险，从大家接触频次最多的保险--车险说起。
关于客户购买车险常见问题，我们做过多次调研分析，关注点集中在险种组合/增值优惠/理赔服务上，本文重点介绍险种组合和增值优惠，看看你是不是买贵了？
图：车险险种
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NO。 1｜壹
交强险（一口价）
1.强制购买。不买交强险？被交警看见就是200块钱，不买交强险不准上路。
2.赔对方。不是赔自己的!自己的车也坏了？交强险不能赔付。赔偿金额和自己有无责任相关，注意死亡伤残最高才能赔12.2w。
图：交强险赔付
3.价格与车辆种类/出险次数/投保地区等有关，和选择投保的保险公司无关，大家开的小汽车一般都是6座以下，第一年交强险费用是950，如果每年都不出险，第二年会有9折的折扣，第三年会有8折的折扣，第四年会有7折的折扣，计算下来是665元，后面驾驶行为再好也不会更便宜了。
如果去年有责事故1次，今年交强险价格就不会有折扣了，如果责任2次，交强险上浮10%，出现死亡伤残上浮会更高。
4.省内联网，跨省车辆没有联网？上年在人保河南出险，今年去平安河南投保，能看的到去年出险信息，但是去人保山东就看不到了？是的。，，另外交强险费用和选择投保的保险公司无关，保险公司无权决定交强险保费，。
5.除了如下5种情况，不能退保交强。被保险机动车被依法注销登记的；被保险机动车办理停驶的；被保险机动车经公安机关证实丢失的；投保人重复投保交强险的；被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方；新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。
NO。 2｜贰
车船税（一口价）
1.强制购买。不买车船税？以后就别想年审了，另外逾期还得补缴每天万分之5的滞纳金。
2.费用和排气量/载客量有关，一般咱们开的小汽车费用是480/年。
3.缴费期限与交强商业不同：车船税缴纳的费用保障期一般是整个自然年（新车为购买日期到年底），和交强商业有区别。
NO。 3｜叁
商业险（挑险种挑保险公司）
1.商业险特点？
①非强制购买，很多老司机都不买，但建议大家买个100w的三者险。
②价格主要与车辆种类/出险次数/投保地区/保险公司有关，保险公司可以针对不同的车辆进行个性定价。
车越便宜，保费越低？出险次数越少，保费越低？续保车保费低？基本上都是这样的。
和交强险一样，，所以换个省是看不到上年出险记录的，想钻空子？不好意思。很多保险公司都禁止承保上年没在当地投保的车辆。
车价和出险次数很好解释，续保车为什么还会影响保费呢？首先解释下什么是续保，上年在人保买，今年还在人保就叫做续保；前年在人保买，去年去平安，今年在人保买就不做续保；去年在人保山东买，今年在人保河南买，也不做续保。只有连续2年在同一个省同一个公司买才叫做续保。为什么跨省不行？，但是信息是不共享的。
③费改后各个保险公司价格基本一致？对，为了抢夺客户，各保险公司恶性竞争（就是无底线送优惠拉客户）导致综合成本持续走高，市场风气亟需整治，，希望保险公司减少保费收入，进而无力打营销战。然而，就像房价越调越高一样，费率调整了2轮后，价格战愈加惨烈，目前各个保险公司价格基本都是地板价，许多小公司营销分摊较大，利润进一步向大公司倾斜。
But对驾驶行为良好的客户是好消息，最低折扣从7折直接降到了4折以下。
④除了折扣，费改后返利优惠多多？是的，n次，不让各保险公司再送礼品优惠，毕竟违背费改的初衷，且保费已经够低了，但各保险公司仍然暗地厮杀不停，在最低不到4折的基础上，有的公司继续返利，最高接近6成，打完4折需要缴纳3000元的保费还能返1800？你没有看错。
2.商业险险种
商业险分为4个主险（三者/车损/车上人员/盗抢）和n个附加险，必须投主险，才能投相应的附加险，我们逐个介绍下：
①三者险：赔对方，交强险的补充险种，功能和交强基本完全相同，2016年全国商业车险三者险平均保额为57万元,而单人死亡赔付费用平均为85.3万元，so交强险的保额是不是感觉有点少？所以强烈建议买100w的三者。
三者的附加险：假日翻倍（节假日保额翻倍）、精神损失险种。
②车损险：交强和三者都是赔别人车和物，车损险是赔自己的车和物，保额根据折损后的车价/车龄/车辆种类等来定。
车损的附加险：划痕险（只保车损不保划痕，有划痕不陪哦）、玻璃险（只保车损不保玻璃，玻璃事故不赔哦）、指定专修（客户去不在保险公司合作范围的汽修厂修车，不过现在基本都有合作，一般不投）、发动机涉水险（发动机被水泡了）、自燃险、不计免赔（有时候事故有免赔额，买了这个险种才能赔100%）、无法找到第三方（找不到第三方只能赔7成，买了这个全赔）。
③车上人员：赔自己车上的乘客和司机，容易理解。
④盗抢险：赔的时候按车龄折损后的车价，而不是当时购买的价值。
好了，车险价格是否合适就看商业，重点在于挑选保险公司和险种组合，今天就到这里，下次我们介绍车险投保和理赔的常见问题。
——全文完——
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