| 来源：成都商报记者 田园
转自：四川在线
自10月22日，，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围的消息落地后，全新的商业车险“规则”成为了试点地区车主们最关心的话题。
作为新纳入的试点省份，昨日成都商报记者从省内多家保险公司处获悉，四川将提前启动试点工作，从12月25日晚7点起率先完成商业车险费率系统的切换，这意味着四川车主从25日晚7点起就将全面使用新的商业车险费率标准进行投保了。
成都商报记者了解到，商业车险的改革着重强调风险与费率挂钩：出事故风险越高的车主，要付出的保费就越高;而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，则可享受到更优惠的费率。
按试点前的费率，连续3年不出险的车主，最多能享受到7折的优惠，而经常出事故的车主，他的费率最多上浮到基准水平的1.3倍。而在我省25日晚7点执行的新费改规则里，最低系数为0.6，最高到2倍，也就是连续3年不出险的优质车主，最低可享受4.3折的超低保费，而常出险车主的车险保费支出则最高可为基准保费的2倍。
根据新费率条例，基础保费将不由车价直接决定，还要参考这款车的零部件更换价格标准，也就是车辆的“零整比”。
根据中保协公布的零整比报告，我们选择了两款价格相近的车型做对比。售价14.7万元的A(朗逸)和售价14.8万元的B(卡罗拉)。A车的零整比为272.75%，B车为635.25%。若按先前费率，A车保费为6287元，B车保费为6307元，只差20元。而自25日晚7时起，四川地区A、B两款车的保费差距则可能超过1000元，B车由于零整比系数高，保费将大幅上涨。
根据新费率，车险在保费定价时还将分析全国大数据，参考车型的整体出险概率，并制定每个车型的费率表。也就是说，同一品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同，例如同为福特，偏运动型的由于出险率更高，其设计费率时就有可能比稳重型的风险系数调得更高。因此赔付率较高的车型，车主在新车投保或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型更高。
25日晚7点起执行新费率后，四川车主将获得更广泛的车险赔偿范围，商业车险责任范围进一步扩大。例如，之前广为诟病的“高保低赔”问题在车险改革中从条款中被强制调整了。所谓的高保低赔，就是投保车辆，无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时只按比例进行理赔。保险业内人士透露，改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格。
改革后的商业车险条款还扩大了保险责任范围，比如，司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围。
提前续保划算吗?
根据费率系数，上年及连续几年都没出过险的优质车主，完全不需要提前续保，果断选择12月25日晚7时后续保，这样您会在车险保费支出上省下不少钱，并享受新费率带来的更多保障和权益。
而上一年出险次数超过两次或常出险的车主，则可选择在政策允许范围内抓紧时间、提前续保，使用旧费率更合算。
四招让你省更多
首先，是货比三家。由于新费率允许各家公司自行拟定费率，每家保险公司都有一套自己的保费计算公式。同样的车，在A公司买保险可能是4000元，B公司的报价很可能就是3500元。
其次，零整比直接关系到车险费率，零整比越高的车，买保险花的钱一般也会越多。
第三，小擦小挂别急着处理。由于出险次数将直接影响来年的保费价格，对于低花费的擦挂可自行处理，或者“积攒”几次擦挂后一并处理。
最后也是最重要的，是安全驾驶!新费率对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，保险公司将给予低至4.3折的折扣;反过来，一年多次出险的车子，来年保费很可能要翻番哦。
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