30岁如何给三口之家配置保险?

30岁，意味着什么？

是一个年龄标签，却也是人生的一道坎。

蹒跚而来的你，与贴心的伴侣，可爱的孩子开启幸福的生活。

30岁，开始承担着房贷、车贷、家庭生活开支、孩子教育成长开支等问题，风险也无处不在，为了有效地防御或控制这些风险，以确保当风险来临时不会对家庭造成重大影响，我们必须了解这些风险，并合理为自己、配偶及孩子配置保险，接下来我们会了解到以下内容

●家庭面临什么风险

●家庭配置保险的思路

●成人及儿童的配置方案

三口之家会面临财产风险、责任风险及人身风险，这些风险或者给家庭造成财务困难，或者使将来的经济来源失去保障，而且这些风险都是典型的纯粹风险。家庭人身风险管理最为关键，因此本文也就人身风险保障来讲，对家庭人身风险进行转移。财产风险本文将提及家财险。

1.优先为家庭支柱配置保险

根据夫妻双人对家庭的影响，优选确定为家庭支柱的保额和保障，再为小孩投保。30岁的年纪处于收入及事业上升期，在房贷车贷等压力下，为家庭支柱配置保险需建立杠杆风，健康险和定期寿险的保障必不可少。

2.优先保障，后选理财险

30岁有了一定的存款，许多人开始热衷投资型险种，但其实保障型产品的重要性远大于理财型产品，保险的本质是保障，只有在确保人身有所保障，保险才能发挥它真正的意义，此时才能进一步考虑理财型产品。

3.根据家庭收入合理规划保费支出

关于家庭保险配置，家庭保费占家庭收入结余的10%-20%较为合理，这个可以根据自己的实际情况作参考，通常是指十分之一的家庭收入支出保费不影响正常生活水平。

（1）依据家庭收入先考虑保额，再考虑保费

（2）分析家庭需求，先做好保险规划，再选择产品

每个家庭收入情况不同，小编今天以年收入20-30万，夫妻均为30岁，孩子为2岁，保费预算则为2万左右的家庭为例，给大家介绍如何为家人配置保险。

父母作为家庭支柱，需配置完善的保险方案，小编建议可有以下保险险种选择。

以重疾险为分类，我们可列举以下消费型方案和返还型方案。

方案一 消费型重疾险方案

保费支出预算较有限的情况下，重疾险可以选择消费型（纯保障型）产品，这样家庭保费支出可以节省部分费用。

定期寿险：男性我们选择了上海人寿小蘑菇定寿，女性因较少吸烟，费率上有较大优势，我们选择了吉象福定期寿险。如被保险人身体有异常的情况，该产品可以改为瑞泰瑞和定期寿险，健康告知会较为宽松。

重疾险：因重疾发病率高，同时保费随着年龄的增长而增加，因此保障期限选择终身，缴费期限选择最长的30年缴更为合适。如预算有限，百年康惠保还可更改为保障至70岁。

方案二 返还型重疾险方案

返还型重疾险比起消费型重疾险，含身故责任，身故可返还保额，带有一定的储蓄性。方案二对比方案一，仅更换了重疾险。

重疾险：更换为康乐一生，含身故责任，在发生身故时返回50万保额，也有朋友会想到弘康的哆啦A保，同样的保额及缴费年限，哆啦A保男性是8610元/年，女性是7700元，相对来说费率较高，但重疾可三次赔付，预算有结余的情况下可以按需更改。

两款方案都各有优势，但部分产品在销售区域或职业上有所限制，我们在这里只是举个例子简单说明下，在投保时还是需仔细查看投保须知，根据自己的需求、预算及实际情况来选择较为适合自己的方案。

对于孩子来说，最大的保障其实是来自于父母，当父母的保障已经完善的时候，孩子是否需要买保险呢？答案是必须的，少儿医保作为基础性保障，首先应为孩子购买少儿医保，其次可选择百万医疗险、少儿重疾险及意外险。

重疾险：因考虑到少儿重疾专项保障，选择了含48种高发少儿重疾的合众爱宝贝，缴费期限上10年缴为最长期限，如需要为孩子选择更长保障期限的情况下，可以选择上述百年康惠保或弘康多啦A保。

意外险：因不满10周岁未成年人的身故保额累计不能超过20万元，安联臻爱医疗险含10万保额的意外身故，因此意外险保额无需选择过高，意外医疗保额较为重要。

如自己及配偶选择方案一，家庭保费支出合计为13877元；

如自己及配偶选择方案二，家庭保费支出合计为19302元。

重疾险是否选择返还型，在保费支出上有约0.5万元的差异，但整体保费支出基本占家庭年收入的10%-20%。

听说中民有个智能推荐叫小明，能帮你选择适合你的保险方案。

我们今天比较简单地介绍了30岁如何为三口之家配置保险，有了基本的思路，根据自己的实际需求，相信大家都可以选择一些合适自己的产品。

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