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高危人群保险选购秘籍
哨声响起
高危人群在保险范畴内是指具有危险性（风险性）高于一般人群（标准体）的保险对象，例如《职业分类表》中常见的5类6类职业。买对保险对于高危人群而言尤为重要，不选贵的只选对的！
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一、意外保险
据官方数据显示，，这其中很多都是高危人群。
（一）比照各家公司意外险职业分类表选择可保公司参保
高危人群意外险不同于一般人群，各家公司在拒保职业类别上存在差异，在同一公司不同产品上职业类别划分也可能存在不同。选择前一定要参看职业分类表是否为公司接受投保的职业。
（二）保障范围应当全面
意外险保障包含特定意外、普通意外、意外医疗费用、意外门诊、意外住院津贴等，在选购保险责任时一定要充分比较，应当全面考虑意外导致的损失能得到弥补。很多保险代理人宣称的千元购买百万意外对于很多高危人群而言可能是“水中花镜中月”，等到事故发生时才发现不在保障范围内，或者不属于特定的意外伤害保险，赔偿额度大大降低无法满足保障需求。
（三）保险金额的选择
一般来讲，意外伤害保险的额度不少于成年人工作年收入的5倍或遗属生活费用的10倍。满足前述要求的单一产品目前并不好找寻，是因为高危人群意外保险额度在多数公司都有承保限制，所以选择时可以在多家公司购买多份意外保险满足保障需求。
前面我们谈到的高危人群主要是指职业风险较高，另外一种高危人群主要是指身体长期处于亚健康状况，面临着疾病及医疗高风险。
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健康保险
高危人群是指社会上的一些具有某种危险性高的特征（多指疾病）的人群组合，而这种疾病不仅包括生理上的，也包括心理上的。
（一）重大疾病保险
长期亚健康人群是疾病高发人群，特别要注意选购适合的重疾保险。选择重疾保险要注意四个方面，之前我在谈及少儿重疾险时候也提到了，就是“保多少、保多久、保哪些、交多少”。
建议高危人群提高保险额度，保险期间越长越好，保障范围足够覆盖自身健康风险，拉长缴费期间减轻当前缴费压力提高保险资金运用杠杆。
（二）医疗费用保险
重疾不一定要命但一定要钱！重大疾病保险主要解决的是因为生病后收入减少的损失，而医疗费用保险则是报销因为生病需要提供医疗所支付的费用。两个险种要相互补充合理搭配，做到有效转移风险。医疗费用保险针对高危人群建议优先考虑社保，然后选择消费型百万医疗险，其次再是普通住院费用保险，最后再是住院津贴。
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其他保险
（一）人寿保险
很多高危人群也是高收入者，比如：演员、运动员等。高危人群因为具有高风险，所以需要提前规划家庭资产，使用人寿保险作为创造现金最佳工具的方式建立资产配置。
（二）理财类保险
高危人群也许从事短期工作，职业生涯较短，短期内创造大量的收入，需要用保险配置来保障自己的财富，首选“缴费期短、现金流伴随一生”的理财类保险产品。我国篮球明星姚明就是我们耳熟能详的例子。
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作者：王远锦
来源公众号：丘博茶台王老师
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