我们一直谈论财富保护与传承，其中传承就是如何将打好的“江山”传下去、打破富不过三代的魔咒，但传承的前提是守住江山，即守富和传富。这位母亲明明是赠予女儿的房产，女儿意外离世，房产竟然要和最恨的两个男人平分？只能眼睁睁看着自己的财产被他人分走，令人叹息。
周女士是一个北京人，婚后生育一女，因为丈夫家庭要男孩，而周女士只生了一个女儿，并且再也不能生育，因此她与前夫离婚了，并从此恨上了前夫。周女士离婚后，孤身奋斗多年，资产达上千万。她将全部财产以房产的形式来做资产传承安排。
周女士在北京朝阳公园到工体附近置办了七套房产，全部属于商铺。同时，周女士还做了一个自认为很聪明的安排：考虑到对房产的控制权，她怕把房产登记到女儿名下自己不好控制，如果孩子以后不争气，被女儿卖掉都不知道，于是她想出了一个办法——联名。就是周女士自己占1%，孩子占99%，用这个方法的话，孩子要卖掉房子的话自己会知道，将来要交遗产税，女儿也只要交1%的额度。
女儿在上海读大学，找了一个家里条件很差的另一半，周女士虽然不同意，但是没有办法，女儿的户口落到了深圳，她阻止不了女儿结婚。周女士只得为女儿、女婿在深圳全款又购置了一套房产做为她们的婚房，房子落在女儿名下。
但没想到，事隔一年后，女儿在深圳的一次交通意外中身故，这对周女士的打击是极大的。而更让她郁闷的是，她发现她的女婿、前夫和她自己都是她女儿财产的第一顺序继承人。，，且又失去了唯一能够赡养自己的亲人，已酌情考虑给周女士的份额比较多一些。
但对周女士而言，这些财富都是她自己打拼出来的，她还要将财产的一部分分给她一生中最恨的两个男人（因为她认为如果女儿不去深圳就不会发生交通事故），哪怕是一套房子她都是不甘心的。
然而，残酷的现实就是这样，，周女士将所有房产与女儿联名，并指定自己占1%份额，女儿占99%的份额，就意味着这七套房产所有权的99%已经是女儿所有，不再是周女士的资产，这种行为属于生前赠与。
当周女士的女儿发生死亡时，其女儿名下的99%的房产份额和一套婚房就发生了继承关系，都会作为其女儿的遗产进行分割。按照我国继承法的规定，没有遗嘱的，按法定顺利继承，第一顺序的继承人是父、母、配偶和子女。
所以，周女士、周女士的前夫和女婿都是其女儿名下99%房产份额的合法继承人，且份额均分，周女士是哑巴吃黄连有苦说不出。
财富不是永远的朋友，保险却是永远的财富！如果您真正明白了这句话，就知道为啥全世界所有律师和专家都普遍认为保险才是守富和传富最佳工具了。
如果在这起案例中周女士能合理的利用保险这个金融工具至少能保住三分之二以上的财产，譬如当初周女士不把所有财产投资房产，而是拿出一半给女儿购买保险，受益人是周女士自己，那么女儿离世后，保险理赔金就是自己的和他人无关。我们来看看另外一个母亲是怎么做的。
不久前拥有4套房产的王女士，突然间卖掉了一套房子，毫不犹豫的为自己购买了1200万保额的终身寿险，年缴保费几十万，受益人分别为儿子（获得保险金60%），老公（保险金20%），父亲和母亲（保险金20%）。
拿到保单的王女士像吃了颗定心丸，虽然身边绝大多数亲友不理解她的做法，可她自己却没有悔意，她说：“大财富时代要学会资产配置，之前的财富渠道太单一，主要是房产，未来的房地产走势我无法判断，不如换成相对可以确定的保险，作为锁定风险，保全资产的一个方式。”
原来，之前王女士的一个朋友出事了，他的爱人和父母为了争夺遗产打起了旷日持久的官司，搞得企业破败不说，儿子出国读书的事情也无法解决。而且遗留的几套房产也因为属于遗产纠纷而无法处置。
王女士说，“保险可以指定受益人，我买了1200万，孩子凭保单就可以领取，能不能避税是其次，先让资产保全顺利传给孩子是重点，另外，万一我有个什么问题，对父母的义务也可以兼顾。”
创富虽难，守富更难，所以智慧的人都在利用保险来保全和传承他们的财富。通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，在最大程度上保证生活质量。
当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具，解决资金困境。保险就像自家的“守财奴”，忠心耿耿地跟随着我们，为我们的家人保全资产，锁住财富。
随着中国富豪越来越多的出现在各大财富榜上，年缴费百万元，千万元甚至上亿以上的大单在保险界并不是什么新鲜事了，富豪愿花重金购买保险，只是为了给自己一份保障吗？不完全是，其实富豪购买保险还有以下几种理由：
1合理避税
目前我国现行法律规定，领取保险给付和理赔金不用缴纳个人所得税，包括身故赔偿金、车损赔付、医疗保险金等分红类保险的分红收益，也暂免征收个人所得税。从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险还具有分配遗产的功能。在国外，富豪们通过购买高额人寿保险，来有效规避因大量资金和财产滞留所产生的利息所得税及遗产税。同时保险指定受益人的独特方式，还可以有效避免遗产纠纷。对富人而言，及早做好人生财富的规划，对自己和家人都是一种明智的选择。
2规避投资风险，容易变现
富豪们虽然手头上有大把的钱可以自由支配，但一笔生意或项目动辄几百几千万投资，经营风险巨大。通过购买高额的保单，将一部分的资金脱逃出这个风险。不至于在投资失败的时候，一无所有。而当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能可以在关键时刻成为最好的变现工具，解决资金困境。
3不计入资产抵押
对富豪来说，投资失败导致最终破产是常有的事。也许前一天还风光无限，就因为一个决策，第二天可能就一无所有，倾家荡产。家里贵重的东西拿来拍卖抵债。如果曾经买过大单保险，兴许还能为自己和家人留一条后路。因为当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，唯有人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。
4财富传承
富人们一辈子打拼，积累下来的财富，虽然注定会传承给子女。但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫，通过购买保险，富人们的资产可以按年金的方式分年给付下一代，一直从幼年持续到老年。这样做一举三得，既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能培养富二代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。
保险是家庭财务最重要的备份也是家庭资产保全和传承的最佳工具，千万可别忽视，合理运用才是大智慧！
《健康尊享B款》住院医疗保险，是泰康人寿研发、具有开创性与划时代意义的费用报销型医疗保险。该产品突破社保目录，每年1万元免赔额，年度最高50万元保额，累计终身300万保额。
连续投保三年后核保通过，最高可续保到99岁，充份满足了大众高额医疗费用的保障需求，是社保的有效补充。让客户真正做到‘为医而选，就医无忧’。
下面对《健康尊享B款》的8大亮点进行解析：
1、突破社保报销目录
很多人办理了医保或新农合，觉得就不需要办商业保险了。在现在的大病理赔案例中，我们了解到这方面的弊端。去除掉起付线、封顶线、自费内容、自费部分后，医保所真正能报销的并不算多。
健康尊享的保障范围较广，可以报绝大多数社保外用药、材料，如进口药、自费药。只要是合理的治疗费用，没有太多的限制，实用性广。
2、医疗报销高额保障
想要医疗无烦恼，还需医保加商保。医保没得选，是必须要有的保障，但是什么样的商保还是良心商保呢？当然是保障足、保障高的！
《健康尊享B款》年度报销额度高达50万，终身报销额度300万！床位费和膳食费每日最高1000元，两种特殊门诊年度报销额度各10万！一生够用！
3、三年二核承诺续保
因为这款产品的理赔率高，理赔范围广，报销比例足，可重复报销，所以对于保险保险公司来说，有一定的风险。
三年二核是本产品唯一的控制风险手段，只要在投保本产品第2、3次续保时二核通过，可承诺续保至99岁。能保到99岁的医疗保险！
4、灵活可变相对免赔
因为是大额医疗，报销的额度特别高，所以在风险控制方面，全行业统一免赔额为10000元。但这10000元免赔也不是固定的，它还分为绝对免赔和相对免赔。
绝对免赔是指，无论通过社保或其他渠道报销了多少费用，自己必须自费10000元。而相对免赔则更灵活、人性化。只要社保或其他渠道报销超过1万元，剩余部分的合理治疗费用，尊享可以100%报销！
5、包含三项特殊门诊
按道理讲，尊享B款是一款住院医疗保险，也就是说无论什么情况，只有住院才可以进行报销的医疗险。但是有些特殊门诊的费用也很贵啊。能不能报销?
这个可以有！近代医学和理赔常见的三种特殊门诊费用也可以报销，具体包括：癌症放化疗、尿毒症肾透析、器官移植抗排异。
6、投保费用相对低廉
即使产品的功能再好，报销的费用再高，保障的范围再广，如果费用让人承受不起，也只能让人望洋兴叹。真正良心的产品绝不能这样。
健康尊享B款保险，投保费率相对低廉，费用很低，45岁之前首次投保，费用仅为几百元，还超不过1000元。物超所值。
7、超短的产品等待期
医疗产品的等待期越短，说明产品的保障真空越短，理赔更及时、更迅速。健康尊享这款产品的等待期简直短到不能再短。
只有30天啊亲！一个月的时间嗖的就过去了啊，意外没有等待期，疾病住院30天等待期，次年续保也是没有等待期的。简直太感动！
8、可对接健保通服务
健保通是近年来泰康在主推的一项惠民服务，它指的是直付式理赔服务，免去了传统理赔流程的繁琐，在住院期间即可边看病边理赔，出院即能理赔结案的新型创新举措。
只要拥有《健康尊享B款》产品，在泰康合作医院就诊，即可享受‘免申请、零等待’的直付式理赔，健保通服务。理赔更便捷，更安心。
报销条件
住院医疗保险金：
被保险人因意外伤害事故或者在等待期后经医院确诊因疾病必须
治疗。
特殊门诊医疗保险金：
因意外伤害事故或者在等待期后经医院确诊因疾病必须在医院接受以下特殊门诊治疗的：
（1）门诊恶性肿瘤放化疗；
（2）门诊肾透析；
（3）器官移植后的门诊抗排异治疗。
注意：不住院的普通门诊医疗不报销！！
报销项目
床位费和膳食费、重症监护室床位费、药品费、材料费、医生费（诊疗费）、治疗费、护理费、检查化验费、手术费用、器官移植费。
注意：申请报销的项目必须在费用清单中列明！！
1
药品费
药品费指在住院以及特殊门诊就医期间根据医生开具的处方所发生的西药、中成药和中草药的费用。
注意：药品费不包括在治疗时当地政府适用的《城镇职工基本医疗保险药品目录》及相关规定中不予给付的下列药品：营养补充类药品，免疫功能调节类药品，美容及减肥类药品，预防类药品以及中草药类药品。
也就是说，社保不报的药品，除了以上5种药品，健康尊享B都可以报销。
2
护理费
护理费是指住院期间由护士对被保险人提供临床护理服务所收取的费用。包括各级护理、重症监护与专项护理费用。
注意：不包含被保人自己雇佣的护工费用，以及不在费用清单中的护理费。
这张住院收费票据中，床位费280元、诊疗费100元、检查费3609.5元、化验费4315.5元、治疗费1202元、护理费70元、卫生材料费734.51元、西药费4346.34元、中成药费114.3元，这些项目均是在报销范围内的项目，经过核实费用清单，所有费用均符合要求，可以报销。而其他住院费用94元则不在报销范围内。
有了这款产品，即使出现大额住院的情况也能安心，不用为高昂的医疗费用发愁。
这款产品真正做到了‘为医而选’，而不是‘为报而选’。如果大家还没有给自己或家人规划大额医疗保险，强烈把它推荐给你。
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