乙肝病毒携带/大小三阳能买哪些保险?-南京车险业务联盟

【本篇只针对乙肝异常，本篇只针对乙肝异常，本篇只针对乙肝异常】

【能力有限，我不可能把市面上每一款产品都写到，欢迎你提供给我其他信息，但请别质问我为什么xx公司xx产品不写，会受伤】

一、先了解自己的乙肝情况

1、是乙肝病毒携带？还是大三阳？小三阳？

乙肝5项，俗称「两对半」，是用来检查是否感染乙肝及感染的具体情况。有乙肝方面问题的同学，如果在考虑配置保险，建议先把你最新的检测结果找出来对照一下，看看具体的各项指标，做到心中有数。

?就是这几个了，顺序是固定的

这5项指标当中：

1是阳性，其余阴性——乙肝病毒携带

135是阳性，其余阴性——乙肝大三阳

145是阳性，其余阴性——乙肝小三阳

2、肝功能是否有异常？

肝功能的指标很多，但不管有多少，只要你有检测结果，咱们就有标准可以参考。比如下图我画横线的几个指标，后面就要用到。

好，准备工作做完，有了这些你就能大致判断能买到什么产品了。没有的就去做个化验，半天就出结果。

二、线上可以买什么保险？

1、意外险

均可以正常买，无须健康告知。

推荐小蜜蜂，意外险性价比之王。

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2、百万医疗险

目前没看到能人工核保的百万医疗险，所以有承保机会的，就只有三款可以智能核保的产品，分别是【尊享e生】【平安e生保plus】【微医保-住院医疗】。如果有其他情况请大家告诉我。

三种产品承保条件如下

结论：

无论是病毒携带还是大小三阳，都有可以选择的险种，关键看肝功能是否异常。

【微医保长期医疗】对大三阳最友好

【平安e生保】的承保条件最简单、除外责任范围最小

购买渠道：

微医保在【微信-钱包-保险服务-微医保住院医疗】

支付宝在【支付宝-我的应用-保险服务-健康-好医保长期医疗】

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3、寿险

目前乙肝异常可以投保的寿险只找到两个，瑞泰人寿的【瑞和】和复星保德信的【金钟罩】。两个健康告知的部分都没有问到乙肝病毒或者大小三阳，只问到是否有肝硬化。

两款产品很相近，如果没有其他健康问题，金钟罩更便宜一点。

如果还有其他健康问题，瑞和的健康告知更宽松。

其他的寿险比如，定惠保／大白／弘利，都注明了乙肝病毒携带和大小三阳不能投保。

4、重疾险

目前的线上重疾险，能支持人工核保的产品已经很少了，能做加费的产品更是没有，我看了一大圈，除了弘康（哆啦A保和健康一生A+B）的智能核保系统能处理乙肝异常以外，之前还有紫霞保和盖世英雄，但是算非常规产品，已经停售了。

那我们看看弘康这两款：

【哆啦A保】是一直强力推荐的多次重疾险，卖点是三次重疾三次轻疾，且30万保额以上可以附加300万的重疾医疗险。

相关链接：
重疾，就要买多次赔付
说险种｜两款优秀的多次赔付重疾险
当年买多次重疾的人，已经理赔了

【健康一生A+B】则是对应的单次重疾险，类似于康惠保，亮点是可以智能核保。

两个险种条件一样：

乙肝病毒携带／乙肝小三阳，只要肝功能指标不超过正常上限 1.5 倍，

乙肝大三阳，只要肝功能指标不超过正常上限

就可以加费承保。别嫌贵了，能保上不错了。

希望在线上搞定乙肝投保的，40岁以上经济条件可以的选哆啦A保，40岁以上或资金有限选健康一生。

三、线下能买什么保险？

这里要强调一下：线下的核保，我只能给大家投保思路。毕竟每个公司，每个产品的核保标准不一样，每个人健康状况指标也不一样。只要我不是最后负责核保的那个人，我说的就不算。

在现实当中，一张保单是月初交的，还是月末交的，是一个绩优业务员交的，还是新人交的，核保同事今天心情好，还是刚被领导骂了一通，这些因素，都有可能对核保的结果产生那么一丢丢的影响。

但无论如何，因为线下核保的强大，很多线上无法判断，或者比较不确定的情形，都建议拿到线下去尝试。

#无责任推荐一波，线下重疾险我个人觉得还不错的：百年人寿、合众人寿、阳光人寿。不是说其他保险公司产品不行，而是这几家我比较熟悉，公司也都不小。#

所以思路就是：

第一步：如果已经确定自己是乙肝病毒携带，那么请进一步明确，自己是仅仅病毒携带？还是小三阳？还是大三阳？肝功能有没有异常？

你要先给出明确的指标情况，保险公司才能给出明确的核保结果。

如果不明确，或者检测很久远了，可以去医院做一个乙肝两对半检测，和乙肝功能检测。都很快。

第二步：选好你想买的产品，申请投保，投保时如实告知你的乙肝相关情况，由保险公司来做出最后决定。

第三步：线下对乙肝核保的标准，可以参考上面的线上产品的标准。

乙肝病毒携带，无其他问题，有机会正常承保。

乙肝小三阳，肝功能没有问题，有机会加费承保。

乙肝大三阳，或是肝功能有异常，拒保或延期机会较大。

另外，很多人担心被拒保或加费，影响其他产品的投保。这一点，关哥的建议是：做功课！先整体选好你想投保的配置，把所有的险种的健告都看一遍，按照把握的大小次序投保。

真的被拒了，也别完全放弃希望，说不定以后还会有新型的产品出现呢。

总结：

最后，昨天很多人看完方案之后问我产品链接，我做了一个整合，会比较方便查找。大家点击「阅读原文」即可。

昨天的后台回复太多，如果有什么问题被淹没了，在这里留言给我吧。