时常有粉丝问,有没有适合父母投保的重疾险,蒜大大基本上都劝诫大家,对于年龄较大的父母,第一优先选择应该不是重疾,而是防癌险或者医疗险。
有以下几点原因,供大家参考:
1、保额过低,大多数只能购买10万,比如康惠保,51岁-55岁,只能投保10万保额;
2、投保年龄低,大多数重疾险,56岁(含)就不能投保重疾险了
3、保障杠杆低,以性价比最高的重疾险(康惠保,纯重疾,不含轻症)来讲,52岁,男性,投保终身,10万保额,20年交,每年保费3560元,20年累计保费就需要7万余元。
相比较30岁的年轻小伙来说,这个杠杆显然比较低。
具体详细,请查看蒜大大过去写的文章《爸妈投保指南,精蒜湿吐血整理!》
当然,从风险的角度,重疾险的概率,的确随着年龄越高,发病率也越高,在文章《说起你们家的老公,这颗雷真的要排一排 》里面,蒜大大以男性举例,如下表,不同年龄的男人在未来罹患重大疾病的概率。
原始数据来源:《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》
5年内,我们看50岁的男人,重疾发病率4.8%,是30岁男人的8倍之多,你想吧,如果你是保险公司老板,你会轻易承保一个50岁的大叔吗?
好在保险市场是充分自由竞争,大公司不愿意承保50岁以上的,并不代表市场上就没有保险公司跟随不作为了。
今天,蒜大大就隆重给大家推荐两款,非常适合50岁以上老人投保的重疾险,分别是昆仑健康保和瑞泰瑞盈重疾险,这两款产品也是分别对标蒜大大一直非常推崇的复星康乐e生和百年康惠保。
01
昆仑健康保 VS 复星康乐e生
对比的比较细,大家可能没耐心,蒜大大先说优势的地方:
1、51岁-55岁的依然可以买到30万保额,这个是最大的优势,这也是为什么蒜大大说,这款适合51-55岁的父母投保;
2、投保职业限制少,消防员,警察,高空作业者,赛车手,飞行员等高危职业都可以投保;
3、等待期内确诊轻症,退附加险保费,主险依然有效;
4、从轻症绝对数来讲,昆仑健康保50种,比康乐e生多20种;
5、费率上来讲,昆仑健康保比康乐e生便宜2.5%左右;
以上5点是优势,但是不足也有:
1、不太适合小孩投保
昆仑健康保重大疾病中不包含严重川崎病、脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎,这三种疾病对儿童来讲,发病率较高一些;此外,双目失明、双耳失聪、语言能力丧失这三项责任,3岁前免责。
2、在部分重疾赔付条件上略有不足
比如自体造血干细胞移植术被保险人申请理赔必须在25岁之前,严重哮喘规定理赔必须在25周岁之前,且必须经过两年住院治疗。
总体而言,昆仑健康保还是非常不错的,适合投保昆仑健康保的:
1、51-55岁的父母老人,56-60岁只能买10万保额,且只能一次性趸交,就看你舍不舍得钱了。
2、一些高危风险的职业以及无法正常投保其他重疾险的职业人群。
我们再来看下瑞泰瑞盈,对比下百年康惠保:
02
瑞盈瑞泰 VS 百年康惠保
直接上结论:
1、56-70岁的父母、老人,依然可以买到20万的保额,这是瑞泰瑞盈最大的优势;
2、缴费可以延长到70周岁,这样以来有个好处,就是在于给老人买重疾险,每年的保费压力大大减轻了。
举个例子,给55岁的父亲买保险,20万保额,保终身。健康保只能5年交,每年保费17832元;瑞泰瑞盈可以交至70周岁,每年保费8340元,是健康保的一半。
3、投保职业无限制,康惠保在健康告知里面对诸如矿工、航海、采掘工、军警人员、滑雪教练、运动员都有限制,瑞泰瑞盈在这方面就非常人性化。
4、健康告知相对宽松
5、免责条款比较友好
6、加轻症的费率,瑞泰瑞盈要比康惠保便宜2.4%左右;不过如果是纯重疾,还是康惠保最便宜。
相比康惠保不足方面,蒜大大通读了这个条款,暂时还未发现大的问题。
总体而言,瑞泰瑞盈对标康惠保,主要突破在于投保年龄,因此瑞泰瑞盈非常适合56岁-70岁的父母和老人投保,以及一些因为康惠保健康告知而无法通过的人。
最后总结,昆仑健康保和瑞泰瑞盈在50岁以上的人群中做了很大的突破,填补了过去在50岁以上缺乏高性价比的产品的空白,同时由于瑞泰瑞盈在缴费年限上做了创新,也同样非常适合经济预算有限的人投保或者加保。
昆仑健康保投保地址,扫描下方二维码:
瑞泰瑞盈投保地址,扫描下方二维码:
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