6个重点,教你读懂一份保险合同

保障内容:保障责任/责任免除

保险责任是指人身保险金给付的责任。即保险合同中约定由保险人承担的危险范围，在保险事故发生时所负的赔偿责任，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助需求、诉讼费用等。

保险责任免除与保险责任相对，又称为“除外责任”，是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类，其目的在于适当限制保险人的责任范围。

保单现金价值权益

保单现金价值是保费缴纳后不同阶段的现金价值。从投保角度来看，保单本身是有各种成本的，所以保费会根据时间阶段扣除保单成本，而时间越长复利越多，保单的现金价值也会越来越高。另一个方面，现金价值还可以进行保单贷款。

从保障角度来看，无论保单的现金价值如何，保额是恒定不变的。

保费缴纳

每年缴纳保费是多少?个人收入是否能连续缴纳保费?这是保单持续有效的基本需求。此外，缴纳保费还可以享受两个月的宽限期，要特别关注具体时间要求。

保单的受益人

受益人即未来保障理赔金的接收人。重点要分析好“法定” 与“指定”的区别，同时也要关注保险金如何申请理赔以及诉讼时效等信息。建议把保单理赔重点内容额外写一份给自己信任的某位家人留存。

合同中止/复效/解除/变更

合同中止指保险合同暂时失去效力。在人身保险中，保险期限一般较长，投保人可能因为种种主客观原因不能按期缴纳续期保险费，或保险合同的现金价值不足以垫交其应付的保险费和利息，为了保障保险双方的合法权益，并给投保人一定的回旋余地，各国保险法一般都对缴费的宽限期及合同中止做了明确规定。在保险合同效力中止期间，如果发生保险事故，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。

保险复效是让失效保单可以利用复效功能“起死回生”，但是要注意某些特定的条件。复效是指在保险合同中断两年期限内，保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并达成一致的协议。如果两年后还没有向保险申请复效，保单就彻底“死亡”。保单复效是有成本的，特别是健康险因为牵涉到观察期、健康状况等问题。

保险合同解除是指保险合同的双方当事人经商定同意消灭既存的保险合同效力的法律行为，或保险合同当事人一方根据法律或合同中的约定行使解除权而采取的单独行为。

合同变更是在原定保险合同有效期内，发生变化而同意签发批改单，变更合同内容的行为。

其他重要事项:如实告知/争议处理/重要名词解释

如实告知是要对以往检查发现的所有健康问题告知，以免未来理赔有偏差。

争议处理是要看保险公司对于不同类型问题的界定要求。

重要名词解释是看具体保障内容的边界性要求。