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孩子买了学平险,还要再买商业医疗险+重疾险吗?

启程start 2022-05-11 11:21:18



快到九一了,一些家长开始关心孩子的保险,开学时,大部分家长都会给孩子买学平险,但却并不清楚这个保险怎么用,有不少家长一直有个疑问:买了这些保险,给孩子的医疗保障是不是就够了?还要不要补充别的险种?


案例


张女士的儿子在课间意外骨折,共进了两次医院,第一次是动手术、上石膏等花了4万多元,其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子花了5000元左右,总共花了大约4.5万元,其中张女士自掏腰包的钱有3万多元。由于张女士买的学平险报销范围只限于门急诊费用及30元/天的住院补贴,她又没有买其他商业医疗险,所以无处可报。



补充医疗险可报销自负费用


目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿,包括门诊及住院;后者针对住院费用给予补贴。这两种保险的保费都非常低廉。


如果张女士补充了商业意外医疗险,以某款少儿意外伤害保险附加意外伤害医疗保险为例,每年付209.8元保费,可以让她10岁的儿子拥有5万元的人身意外保障,以及因意外受伤的医疗费用每次不高于5000元,全年累计不超过1.5万元的保险保障。也就是说,张女士5000元的自负费用基本都能得到报销,而且还能一年多次理赔。


“与孩子骨折、烫伤之类的治疗给家庭财务状况捅的小窟窿相比,罹患重大疾病无疑是家庭财务支出的大窟窿。建议考虑为孩子提早买一份重大疾病保险。这种产品的优势在于,只要确诊为合同规定的重大疾病即可赔付,不受自费/自负范围的限制,一笔高额的现金可直接用于孩子的疾病治疗。”


学平险VS商业保险


目前市场上各大保险公司主打少儿重疾的保额达到了50万元-100万元左右,保费在6000元-1万元之间,重疾种类达到了100种以上,而学平险的价格是50元-100元。学平险的优势是价格便宜,赔偿额度高,但是事后补偿。商业重疾险的优势是发生重疾确诊就可以事前给付。而且少儿发生重疾对于家庭的情感和经济打击是最大的,所以建议先要给孩子把社区医疗和学平险保上,再根据家庭情况选择合适的少儿重疾险。


“学平险”在保障儿童意外方面多是一些小病、小伤的门诊及住院治疗,特点是广覆盖、低保障。如果一个家庭的孩子发生一些重大的疾病,如白血病、脑瘤等,“学平险”能够给予的最高保障约为几万元。商业重疾险一般100元-200元的保费就能保障10万元的少儿重疾险保额。


商业重疾保险与“学平险”或全民医保最大的不同在于:商业险在医生确诊后即可理赔,不需要在发生医疗费用之后才来报销。这样可以更及时、更快速地用在手术和住院押金等方面,缓解家长的资金支出的压力。而且商业保险没有医院等级或地域性的要求,可以出省,甚至出国寻找最佳的治疗方式。此外,商业保险中的儿童重疾保险,在设计中往往都会在常见的6种重疾种类之后,特别增加一些儿童常见的重疾种类,例如川崎病伴心脏损伤、急性脊髓灰质炎等青少年高发的重大疾病种类。 


文章来源:新消息报 版权归原作者所有





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