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最广泛使用的一种风险管理方法是什么?

2022-07-06 09:11:43

保险是个人和企业都最广泛使用的一种风险管理方法。

简而言之,保险就是把由意外、疾病和死亡等事件导致财务损失的风险从个人或实体一方转移给保险人的一种方法。

保险的目的是补偿损失,而不是提供财务获利的机会。基于这一原因,纯粹风险是唯一可保的风险;投机风险则不可以保。

承担风险并承诺在损失发生时支付保险金的公司被称为保险人(即保险公司)。保险金,又称保单利益,是保险公司根据保险单同意在约定的损失发生时支付的一笔约定金额。保险单又称保单或保险合同,是一份包含保险人与保单所有人之间所达成协议条件的书面文件。

保费是保险人因承诺在约定的损失发生时支付保险金而收取的一笔约定金额。

一般而言,个人和企业购买保险单可以保障三类风险:人身风险、财产损毁风险和责任风险。人身风险是与个人的死亡、疾病、伤害和老无所养相关的经济损失风险。人寿与健康保险公司是签发并销售承保人身风险的产品的公司,这类产品承保由于死亡、残疾、疾病、意外事故和老无所养所导致的财务损失。

人寿与健康保险产品的类型

人寿保险:当被保险人死亡时即支付保险金的保险。

栗子1:隔壁老王从甲人寿保险公司为自己购买了一份保额为50万的定期寿险,受益人为老王的妻子。如果老王在保单有效期限内死亡,甲公司向老王的妻子支付50万保险金。

年金合同:保险人与合同持有人之间的一种合法有效的书面协议,其中保险人赋予指定的某人获得一系列定期收入保险金的权利,以换取一笔或一系列的保费收入。

栗子2:隔壁老王从甲保险公司购买了一份年金合同。一旦老王的年龄达到了65周岁,甲公司就会在老王的有生之年每月向他支付2000元。

健康保险:防范因疾病、伤害或残疾所致财务损失风险的保险。

栗子3:隔壁老王从甲保险公司购买了一份健康保险单。甲公司同意对老王在保单有效期内因患病或受伤而可能发生的某些医疗费用提供补偿。

保险人以个人保险单或团体保险单的形式签发人寿与健康保险产品。个人保险单是指定个人的生命或健康为保险标的而签发的保单。团体保险单是为承保一个特定人群(如公司为员工订立保险单)的生命或健康而签发的保单。

我们经常用一些术语来描述保单订立与履行过程中涉及的主体。

投保人是指申请保险单的个人或企业。一旦保单签发,持有保单的个人或企业就被称为保单所有人。在大多数的情况下,投保人就是保单所有人。被保险人是指其生命、健康或财产受到保单保障的人。

一份保单的保单所有人和被保险人通常为同一人。例如,如果你为自己购买了一份保险单,你既是保单所有人又是被保险人。但是,如果你的配偶为你买了一份保单,那么她就是保单所有人,而你就是被保险人。第三方保单是指个人或企业以他人的生命为保险标的而购买的保单。

如果寿险保单所保障的个人在保单有效期内死亡,保险人通常会向指定的受益人支付保险金。受益人是有寿险保单所有人指定领取其保单保险金的个人或实体。格局保单条款提出的保险金给付请求被称为索赔

栗子4:隔壁老王向甲保险公司申请为其妻子(你王婶子)投保一份保额为100万元的寿险保单。甲公司按照投保申请签发了保单,如果说王婶子在保单有效期内死亡,甲公司会向老王的儿子小王支付100万元的保险金。

分析:隔壁老王是这份保单的投保人以及保单所有人。甲公司是保险人;王婶子是被保险人;小王是受益人。这份保单是一份第三方保单,因为保单所有人老王与被保险人王婶子并非同一人。在王婶子出险后,老王可以向甲公司提出索赔,要求赔付100万元的保险金。


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