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如何给高龄人群配置保险组合?

独角兽的idea 2022-08-04 10:26:07

给小孩和老人买保险应该是天天都会遇到的问题,上周推出了太平人寿-康爱卫士老人专属癌症保险这款性价比颇高的定期带身故返还的防癌险;加上关于怎么给高龄人群(老人)配置保险的问题也来了一波,正好借着康爱卫士的上线,也觉得有必要推一篇关于高龄人群保障的配置内容。



高龄人群因为年龄偏大,其实可以拿来考虑的险种不多,不外乎三类:1、意外险;2、医疗险;3、防癌险;每个险种既可以独立购买,也可以组合购买,补充最需要的保障或者搭配已有保障做到最全,根据不同需求和预算来配置。


先从意外险说起


首先高龄人群在防范意识和身体力行这一块是相对比较薄弱的,在无其他保险可买的情况下,首选意外险也是OK的;其次在价格方面,意外险是少有的不会因为年龄因素而标价太高的险种,满足投保年龄和职业类别即可。



意外险严选推荐:


65岁以下主推

安意保-50万综合意外保障

■意外身故/伤残  50万

■意外医疗  2万

■突发疾病身故  20万


65岁以上主推

银发安-老年人综合意外保险

■意外伤害  10万元

■意外医疗  5000元

■意外住院津贴  50元/天

■意外骨折津贴  50元/天



关于医疗险


医疗险补充疾病住院的高额支出,也是补充医保的黄金搭档,正是由于没有更多健康险可供选择,挑个好的医疗险来搭配医保尤为重要,但是医疗险虽好,也要能通过健康告知才是真的好,所以挡住你的不是年龄,而是核保。



医疗险严选推荐:


臻爱医疗保险(2017版)

■意外身故/伤残  10万元

■一般医疗保险金  100万元

■特定疾病医疗保险金  100万元



防癌险


在医疗险不能满足,重疾险(年龄不符)又不能买的前提下,要转移高龄易发重疾风险,就只能选择防癌险了。防癌险专门针对癌症责任,提供高龄人群高额保障,有些还会针对某些特定癌症提升赔付额度,比如,恶性脑肿瘤,白血病之类的。实乃高龄人群的福音,要是满足健康告知,越早买越好。



防癌险严选推荐:


延年防癌疾病保险  一年期

■轻症癌症保险金  20000元

■癌症关爱保险金  20万元


康爱卫士老人专属癌症保障  定期

■癌症保险金  10万元

■高费用癌症保险金  基本保额*2

■身故保险金  已交保费



高龄人群好险配置


1
方案一(经济版)



该方案经济实惠,每年仅支出不到1900元的情况下,保障内容涵盖了:意外身故/伤残、意外医疗、突发疾病身故和癌症责任,对于这个年龄段来说,这份方案更多凸显性价比,很适合有社保的高龄人群购买。

2
方案二(进阶版)



此方案加入了一款医疗险,目的旨在提升大病保障的支出,补充防癌险额度不够,如果有社保的高龄人群可以通过其健康告知,且预算有余的话,可以添置一下,提升保障。

3
方案三(高阶版)



方案三咋看一下,年保费支出快到6000元,保障责任包含意外身故/伤残、意外医疗、突发疾病身故、一般医疗保险金和癌症保障,其中防癌险是变换成了康爱卫士,虽然提升了年交保费,但是好在可以保证在定期20年间,保费恒定不变,不会因为年龄增大而增加保费,期间发生事故则赔付保险金,若不幸身故,则返还已交保费。预算充足可以考虑这个搭配。

小结

以上方案是根据不同预算为高龄人群搭配的组合,虽然不一定是最好的,但是保险重在合适自己,就像在文中有提到的,这些所列产品,如果满足单方面的保障需求,也可以直接购买,组合的意义在于如何通过搭配构建最好的保障,且尽量花比较少的钱。


没保险发生风险叫不幸;

没保险没发生风险叫侥幸;

有保险发生风险叫庆幸;

有保险没发生风险叫万幸!


过去是一人吃饱全家不愁,现在是一人冲锋全家依仗。


今时今日,我们的身价不一样了:是父母的天、妻子的地、孩子的大树。唯有给自己和家人足够的保障后,我们才没有后顾之忧,可以勇往直前。


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