【每周一案】车上货物责任险怎么保才合适

山西快成物流科技有限公司为一家专业经营车货匹配互联网平台无车承运人业务的公司，平台司机注册量与日俱增，通过平台进行的大宗商品货物运输越来越频繁。为维护广大司机的合法权益，增强司机朋友的法治意识，使得司机朋友在日常车辆管理及道路事故中能够做到事前预防、事中不慌、事后无妨，快成物流将通过“每周一案”以“案例+答疑”的方式，向广大司机朋友逐步普及法律知识，让您在您的车辆发生纠纷后，能够权衡利弊、厘定责过，最终达成合法妥善的处理结果。

在后续的“互联网+道路”服务中，快成物流将会逐步建立“道路运输交通服务”体系，将以日常普法、用车纠纷咨询、交通事故咨询、交通事故处理、保险理赔、道路救援、交通事故补贴等为业务开展内容，为使用快成物流平台的司机朋友们提供强有力的法律保障和救助补贴，让每一位司机朋友放心出行、安全回家。

后续“互联网+道路”服务，持续更新中，敬请关注！

实行交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三者险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障，故也可以看做是广义的第三者责任险。那实际中第三方责任险到底该不该买？该怎么买？如何买才更有保障？

5月22日中午，在南宁安吉收费口，有一辆大货车自燃！车上多辆小车被烧毁。

所载的轿车烧得只剩下外壳，损失巨大。

本次事故损失可谓惨重，一是本身车辆损失，二是所载货物（运载的都是小轿车，价值非常高）的损失，幸好没有人员伤亡。对于本次事故的损失要怎么投保才能获得保险公司足够的赔付呢？

如果本身车辆的损失要获得保险公司的赔付，必须要购买有车辆损失险并附加购买自燃损失险，想获得全额赔付还要购买不计免赔险。

如果所载货物要获得保险公司的赔付，必须要购买有第三者责任险并附加购买车上货物责任险，并且投保足够的限额，足够的限额就是你经常拉的货物价值是多少就投保多少限额，比如本次事故，需要赔偿1000万人民币，那车上货物责任险的投保限额为1000万人民币，如果想获得全额赔付还要购买不计免赔险。如果没有车上货物不计免赔险，1000万损失要自己承担200万。

第三者责任保险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30％。

第三者责任险责任范围：

1.被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定负责赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。

（1）被保险人允许的驾驶人，这里有两层含义：一是被保险人允许的驾驶人，指持有驾驶执照的被保险人本人、配偶及他们的直系亲属或被保险人的雇员，或驾驶人使用保险车辆在执行被保险人委派的工作期间、或被保险人与使用保险车辆的驾驶人具有营业性的租赁关系。二是合格，指上述驾驶人必须持有有效驾驶执照，并且所驾车辆与驾驶执照规定的准驾车型相符。只有“允许"和“合格"两个条件同时具备的驾驶人在使用保险车辆发生保险事故造成损失时，保险人才予以赔偿。保险车辆被人私自开走，或未经车主、保险车辆所属单位主管负责人同意，驾驶人私自许诺的人开车，均不能视为“被保险人允许的驾驶人"开车，此类情况发生肇事，保险人不负责赔偿。

（2）意外事故：指不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产损失的突发事件。车辆使用中发生的意外事故分为：

①道路交通事故：凡在道路上发生的交通事故属于道路交通事故，即保险车辆在公路、城市街道、胡同（里巷）、公共广场、公共停车场发生的意外事故。、城市街道和胡同（里巷），以及公共广场、公共停车场等供车辆、行人通行的地方"。

②非道路事故：保险车辆在铁路道口、渡口、机关大院、农村场院、乡间小道等处发生的意外事故。。但对保险车辆在非道路地点发生的非道路事故，。这时可请出险当地政府有关部门根据道路交通事故处理规定研究处理，但应参照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定计算保险赔款金额。，。

（3）第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或使用保险车辆的致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员遭受人身伤亡或财产损失，在车下的受害人是第三方，也叫第三者。同一被保险人的车辆之间发生意外事故，相对方均不构成第三者。

（4）人身伤亡：指人的身体受伤害或人的生命终止。

（5）财产的直接损毁：指保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁。

（6）依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任：指按道路交通事故处理办法和有关法律、法规，被保险人（或驾驶人）承担的事故责任所应当支付的赔偿金额。

（7）保险人负责赔偿：指保险人按照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予补偿。保险合同的规定指基本险条款、附加险条款、特别约定、保险单、保险批单等所载的有关规定，第三者责任险按规定的范围、项目、标准进行赔偿。另外，保险人并不是无条件地完全承担被保险人依法应当支付的赔偿金额，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿，无论是道路交通事故还是非道路事故，第三者责任险的赔偿均依照《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目、标准作为计算保险赔款的基础，在此基础上，根据保险合同所载的有关规定计算保险赔款，在理赔时还应剔除合同中规定的免赔部分。

（8）善后工作：是指民事赔偿责任以外对事故进行妥善料理的有关事项。如保险车辆对他人造成伤害所涉及的抢救、医疗、调解、诉讼等具体事宜。

2.经保险人事先书面同意，被保险人给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用，保险人负责赔偿。赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30%。

机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。

基本险包括交强险，第三者责任险(三责险)和车辆损失险(车损险);附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。我们通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。

首先是交强险，这是必须的，其次新车上的有车辆盗抢险、车损险、不计免赔、车上人员安全责任险、划痕险、玻璃险、第三者责任险。其它就没什么重要的了。在车险购买齐全后推荐可以选择一份驾驶员意外伤害保险进行补充，车险都是保车不保人的。