01
治疗花费61.3万，社保只报销13.7万
2018年2月18日，山东寿光刘女士因蛛网膜下腔出血，后交通动脉瘤破裂住院治疗，
本次住院账单金额613798.57元，
自费项目总金额407555.33元，
住院期间自费药品费4901.27元，
自付项目46185.59元，
自付药品费用5212.17元。
社保已报销137594.91元。
住院期间自己担负总费用
613798.57-137594.91=476203.66元。
从这份账单可以看出，患者在住院期间花费的总费用高达61.3万元，而社保只给报销137594.91元。社保报销比例仅为住院花费的22.4%。
幸好患者于2017年5月份为自己投保高端医疗产品，根据医疗保险条款约定，给付包含自付、自费金额在内的医疗保险金476203.66元。客户与2018年3月29日递件申请理赔，随着申请的住院治疗费用报销款47.6万元的到账，让刘女士一颗悬着的心终于落地了，确实自己没有花1分钱。
假如说患者没有这种高额医疗产品，这47.6万元的自付、自费费用全部由患者家庭承担。看到这里，你还认为有了社保就足够了吗？
02
商业保险该怎么报销？
很多朋友都有这样的疑问，有了社保医疗还需要商业保险吗？我相信只要看过病或者住过院的朋友都能看懂，我们现在住院，报销时都有起付线，医院越好，起付线越高，并且社保医疗报销也是有上限，也就是我们平常说的封顶线，超出封顶线的部分需要自己承担。
在社保规定目录里的医药费可报销90%，自付10%，超出社保的医药费和设备使用费，社保不予报销，需要我们自费，现在您会看到在我们所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费药都需要自己掏腰包。
结论：如果遇到重大疾病住院，社保能报销的最多只能占到全部医药费60%，甚至更低。
详见下图：
看病只有医保就够了吗？
答案是否定的。事实上，医保能报销的仅占所有医疗费用的一部分。
03
必看：社保哪些不能报销
如果你的家人躺在病床上时，医生问“进口药价格贵效果好无副作用社保不报销，国产药便宜能报销但是有副作用”您怎么选择？
认为有社保就够了的人要知道这些：重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，社保医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的。
如果遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了，如果有商业保险，保险公司直接赔几十万，还用担心自费药？还用担心请护工花钱？还用担心收入损失？
04
有社保无商保和有社保有商保的区别
还没有保险的朋友，请看看这几个问题
1，万一家里任何一个人发生意外伤残，或者得了一场大病，能不能拿得出20万到50万来治疗
2，如果因为家里一人得大病或者发生意外遭受伤残，治病需要20万到50万元，是否会让家庭因此贫穷
3，家里的经济支柱，万一发生意外伤残或得大病住院，家里的收入是不是马上停止，欠的贷款能不能还得起，会不会影响孩子的教育和家庭生活开支
4，经济条件比较好的家庭，如果因为一场大病或意外伤残，导致要一大笔钱用于治疗，会不会现金紧张，还不起房贷，影响家庭的生活质量
以上四个问题，如果有一个你的家庭无法承受，建议每年投入一点钱购买保险，万一发生意外伤残或大病，保险根据保额赔付现金：30万，50万，100万，如果一生安康，没病没意外，交的保费还可以拿出来用，就当是存钱！