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为什么重疾险那么重要?看了这些原因你就知道了!

海外险大搜罗 2021-04-05 09:49:51


现在还有很多人觉得有社保就够了,不需要买商业重疾险,其实看完以下几个原因,你会相信,买重疾险的必要性。


重疾险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。


此前媒体曾经发过一篇文章《当癌症跑赢了保险,究竟是谁的悲哀》,文内提到一个客户抱怨保险从业人员“你怎么不早点来,我老公查出了癌症,为了给他治病,我们把房子都卖了……”的故事,从而引发了思考——全国有800万规模的保险从业人员,每天都在频繁拜访,但仍然追不上癌症高发的脚步,这究竟是谁的悲哀?


事实上,人生本来就是一场风险和保险的赛跑,但遗憾的是,还是有很多人把自己一次次主动关在保险门外,暴露在随时袭来的风险之下,当风险到来,就“一病回到解放前”。毫无疑问,一份重疾险对我们而言,是非常重要的。


重大疾病发生几率太高


现在社会的污染太严重,人们生存的环境日益恶劣,食品安全问题过分严峻,加上生活节奏快、压力大、习惯差、遗传等因素,重疾的发生率越来越高。其实人只要活着就会有健康方面的问题,现在一个人发生重疾的比例是72.18%,发病率逐年增加,提前做好准备十分必要。


治疗费用承受不起


重疾的治疗费用一般从十万到几十万,让常人望而生畏。据统计,如果一个重疾只需要20万元现金,中国有85%的家庭拿不出,14%的家庭拿出会影响其他财务计划,能拿出的只占到1%。



25种重大疾病治疗康复费用表



其实,一旦发生重疾,涉及到的远不仅仅是治疗费用,还有后期的康复护理、安心养病的费用,还有因丧失工作能力后的收入损失,当然还有给家人造成的巨大的财务损失和精神损失等。可以说,绝大部分家庭中只要有一人发生重疾,整个家庭都会陷入绝境。


对家人影响太大


如果家庭成员发生重疾,除了自己要受病魔的折磨,还需要巨额的医疗费用,又失去了收入来源,家庭生活必将受到重创,一个原本无比幸福的家从此对幸福的奢望将会遥遥无期。而保险就是为了防范使家庭的目标受到严重影响,甚至瞬间坍塌的非金融风险。


人的一生都会经过生老病死,最后总会心甘情愿的给医院交一大笔医疗费,不管你是不是愿意办保险。而区别在于不买重疾险是在花自己的钱,而买了重疾险则是花保险公司的钱。因此买重疾险其实只是把你左口袋的钱放一点到右口袋,总之还是你的钱。一旦发生风险就有了保障。


大家都知道购买重疾险的重要性,那应该如何规划购买呢?


每个家庭成员都应该购置重疾险,原因有很多,现在的医疗成本也是有目共睹的。但是家庭成员里,配置顺序也有轻重缓急,原则是成人的保障应该优于孩子,家庭经济支柱的保障优于其他成员。


家庭收入的来源是成人尤其是家庭经济支柱,说白了就是如果家庭经济支柱倒下,连保费都没人交了,还谈什么保障?所以优先保护他们。


另外准备购买重疾险时确定重疾保额和预算最重要。


购买重疾险你要确定重疾险的购买额度,还有你的预算。也就是说,购买重疾险之前,你应该先“定保额”,某种病的治疗平均费用大概是多少,以及在治疗重疾期间你本来需要承担的家庭生活责任部分支出。


举个例子,假设是癌症治疗,如果用常规手段手术+化疗治疗癌症,起码要准备50万以上;如果想尝试不同的治疗手段,要准备100万元左右。定好保额后,你要开始制定预算。同样的保额,预算相差是很大的。


如果你有足够的财务资源,当然是买保障终身的重疾险。如果预算没那么多,但又想买够100万元保额,可以用消费型重疾险来补充。也就是说,你可以用一部分消费型重疾险+一部分终身重疾险的方法来买够保额。比例多少,由你的预算决定。重点是买够。


那能否一次就买够覆盖终身的重疾险呢?这里还是用一句买保险三原则:保障充足,性价比高,重在当下。



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综上:重疾险是一个家庭里必须要配备的,不能单单的依靠社保,真正的做到有病防病,无病养老!


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