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有了社保,我还需要配置商业保险吗?

壹保说 2021-01-11 15:55:56

喝喝茶,聊聊保险,大家好,我是壹心。

今天我们来简单聊一聊“有了社保,还需不需要配置商业保险”这个话题。我发现,很多小伙伴的定义里面“有社保=有保险=安全有保障”。全篇共2774字,大概需要3分钟时间进行阅读。


其实,社保是我们国家最基础的保障,看清楚,是最基础,它能做到的是为全民提供基础的医疗保障。如果你觉得要依靠社保里面的医疗保险替代其他的保险,尤其是重大疾病险,只能说很傻很天真,先列几条报销事项,自己体会。

1、使用医保卡就医,超过医保规定范围1800元以上的部分才能报销。

2、超过1800元以上的按70%报销。

3、乙类、丙类药物及器械不包含在70%报销范围内。甲类药品也就是社保内用药(药效一般,费用低)全报,乙类药品90% 计入报销(药效稍好,费用较高),丙类药品不计入报销(药效极好,费用很高)。普通的感冒发烧,可替代的药实在太多了,毕竟国内药厂辣么多,是伐。但是,当真正患上重大疾病,比如恶性肿瘤,医生说,丙类药物疗效好,需要用到,你是用,还是不用?不用,疗效不好,用,自费,好矛盾

相信病魔当前,大多数人第一个反应肯定是只要能治,用!

这只是对比了用药报销而已,接下来的很重要,前方高能。。。。。。请注意:

n  因疾病身故,只给付抚恤金。这个抚恤金各地政策不同,以广州为例,“死亡时本市上年度在岗职工月平均工资×3个月”,可能就1万块钱打住了。社保不可能像你去购买商业保险,比如寿险或者含有寿险功能的重疾险那样。把保额几十万,甚至几百万赔付给被保险人的。

n  得了轻症、中症或者重疾,你还是得继续缴费。这就涉及到另一个所谓叫“豁免功能”了。重疾险里面,很多好的产品是自带轻症豁免,中症豁免甚至重疾豁免责任的。什么叫豁免,说人话就是,不用交钱继续保障你,该赔钱赔钱,该保障继续保障。关于豁免功能,稍后我们准备另一片文章为大家解答,这里不做展开。反正就是你得了病还得继续缴费。

n  只能报销《医保药品目录》中的药品,前面有说过,不展开了,而现在的很躲商业医疗险,是特别针对此项目作出补充,0免赔额,不限社保用药的。

n  社保中的医保是实报实销,也就是先垫钱治疗后拿着发票去报销其中的一部分,记住只是一部分,没有多,而且你没钱治也没办法先给你。如果张三不幸患了恶性肿瘤(我真的不是对恶心肿瘤有意见啊,纯粹因为这种重疾高发常见,且治愈需要耗钱耗时,康复特别慢),除了直接治疗费用之外,他还会产生几种费用“1.治疗后续消耗的药物费用;2.5年内无法正常工作导致对家庭的收入损失费用;3.疾病治疗后期几年里面后期的治疗费、营养费、护理费,甚至是家人因此要停下来工作特别照顾他的误工费”。这些是医保不能给你的,但这些间接的损失却是实实在在能打垮一个家庭的。

写在最后,壹心认为,社保是我们必须要上的基础性保险,商业保险在可能的情况下,尽量补充完整,做好规划,抵御生活的不确定因素。至于大家在选择商业保险的时候,该优先考虑选择什么类型的产品,下期我们再探讨,给一个简单的思路给大家。

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作者:壹心  公众号:壹保说

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