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保障身故的重疾险,重疾赔付后还赔身故吗?

梧桐树育儿 2022-01-12 14:52:09


随着重疾的发病率越来越高,人们对重大疾病保险也越发关注起来。最近,T博士就收到了一个保险消费者关于重疾险赔付的问题。


这位消费者买了一份既有重疾保障,又有身故保障的商业重大疾病保险。投保后,仔细阅读保险合同条款,发现这款重大疾病保险在赔付重疾或者身故时,只能赔付一次——要么赔付重疾之后,合同就终止,不再赔付身故;要么被保险人在身故前没有理赔过重疾,则在去世时可以得到身故保险金。这位消费者对此感到有些疑惑,是所有包含身故保障的重疾险,在赔付重疾后就不赔身故了吗?今天,就来和大家聊一聊重疾险的身故保障是怎么回事。



一般来说,市面上的重疾险在身故责任方面主要有以下几种情况:


1

只有重疾责任,没有身故责任的纯重疾险


这类重疾险,主要是消费型重疾险,只有重疾保障责任。如果在保险期间罹患合同约定的重疾,保险公司赔付重疾保险金;如果合同期间没有出险,保险公司不会返还保费,也不会有身故保障责任。


2

既有重疾责任,又有身故责任的重疾险


这类保险就是上文的消费者所购买的那类重疾险了,它一般都带有寿险的作用,对身故和全残都可全面保障,在保险期间内罹患重疾之后,赔付重疾,如果合同期内没有罹患重疾,但是不幸身故,则赔付身故保险金。一般情况下,此类保险身故和重疾的保额是一致的,赔付了重疾之后,就不会再赔付身故责任,二者只能选其一。



3

主险为寿险,附加重大疾病保障责任


这类保险还有另外一种叫法,即提前给付型重大疾病保险。它既有重疾责任,也有身故责任,但是这两项责任也不是完全分开的。如果在保障期间内罹患重疾,会将寿险保障,也就是身故保额提前拿出来,来赔付重大疾病。但是像这类保险产品,身故保额一般会比重疾保额高一点,但不会太多,目前市场上的主流产品中,大概身故会比重疾多出1万的保额,如果赔付了重疾,那身故保额就只剩下1万。这样,在重疾赔付之后,身故保障仍然有效。


当然,重疾责任和身故责任完全分开的保险产品也是存在的,只是这样的产品很少,而且保费也比较贵。如果经济条件有限,可以选择在投保一份重疾险之后,再投保一份定期寿险,这样保费支出会少一些,而且可以得到重疾和身故的两次赔付机会。


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