南京车险业务联盟

为什么保险不交5年,而是30年?

珍保官微 2022-05-07 16:52:41

点击上方“珍保官微”  关注我们

之前,为客户设计寿险方案时,能做30年的,一般情况下,不会建议20年或10年。说到这里,也许有些朋友不理解,为什么保险要交那么久,交完都老了,老的时候还得交?不划算啊……


当然,这种想法是可以理解的。大多数人的第一反应也是这样的,今天,重点从两个方面将这件事情讲清楚。



1

买房故事

我看中了一套100万的房子,这房子要卖100万,开发商给出三种付款方案,分别是趸交、10年交、30年交。


① 趸交:把100万一次交清

② 10年交:不需要首付,一年交10万加利息

③ 30年交:不需要首付,一年交3.3万加利息


如果你是我,会选择哪一种?


多数人一般会选择第3种,虽然会付些利息,但是我第一年只需要花3万多就能住100万的房子,剩下的97万我去做投资,这是正确的方法。


那么,趸交或10年交的,我就不会去考虑了。



2

风险意外

话题回到保险来,我准备买一份健康险,保障不错,给出了两套方案:

① 缴10年,一年3万

② 缴30年,一年1万


以上两种缴费方式,前后一共要交30万,保费一样的,保额也一样,一般人会选择哪种呢?


如果是我,我会果断的选择第二种,因为:


买这份保险,是为了防止发生健康风险,因为我深知生老病死是自然规律,人吃五谷杂粮避免不了身体病痛,只是有些早来,有些晚来的区别而已。

假如我在第9年会发生风险,那么,用两种缴费方式的不同在于:

① 缴10年:1年3万,第9年,我已经缴了27万

② 缴30年:1年1万,第9年,我才缴9万


不难看出:理赔是一样的,用27万去换取理赔,或者用9万去换取理赔,你现在应该知道如何选择了吧?当然,这里需要提醒的是,并不是换反比例关系来确定保费的,比如30年交的,缴费会超过1万,以上列数字只是为了把复杂的事情说得简单些。

如果你觉得保费贵,那是因为保额高
如果你觉得保额不高,那是因为保费低

你要确信:,什么样的年龄对应什么样的保费。越年轻越便宜,保障时间越持久;越年长越昂贵,保障时间越短。18岁的重疾保障,和48岁的重疾保障,是不一样的。


以保障型产品为例:主险20万+重疾20万+意外30万,20年缴。来看下各个年龄段的保费:

18岁:5330元
28岁:6760元
38岁:8940元
48岁:12370元

保障型险种缴费年限越长越好,因为可以用较低的保费获取较高的保障;而理财型险种缴费年限越短越好,因为要考虑到通货膨胀的因素。


本文整理于网络,若涉及版权问题请联系我们

高净值客户的风险管理专家


友情链接
Copyright © 南京车险业务联盟@2017