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香港保险中趸交和期交是什么?哪个方式更合算?

港富财经 2020-09-25 13:16:09

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随着商业保险的发展,在计划购买保险的时候,除了买不买,买哪款之外,是趸交还是期交,其实也是让许多人纠结的问题。


先了解什么是趸交和期交?



趸交:

是指将保费一次性交完,同一保障计划,交的费用是最少的。


期交:

是指将保费分为多少年来交,比如,有十年交,二十年交,三十年交,终身交。同一保障计划,交费期越长,每年交费越少,不过,总的交费是越多哈。



相当大一部分人认为,对于保险费缴费年限长的事情,总觉得不要那么长,时间短一点早点交完,心里就少一件事。


其实缴费期限的长短,应该根据自身的经济情况和资产的配置计划来选择。



保障型


功能在于保障,长期甚至终身的保障。投保的目的是为了防范风险,以保障为目的,在收入稳定的前提下,应选择较长时间的缴费方式。


可以看出缴费期限越短,总保费越少;期限越长,总保费就越多。但保障类的产品意在杠杆作用,用尽可能少的保费投入,转移尽可能大的风险。


因为第一笔缴费后就拥有保障,发生风险保险公司将按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用自然越少,相对而言,保障性就越强。


另外,有不少产品在保险责任设计中,还提供了“豁免条款”,当投保人全残或身故时,可以免缴余下的各期保费。这样,选择较长的缴费期限就更能够规避风险。


其次,里面还有一个风险概率的因素,谁也不确定哪天会生病,保诚保险重大疾病理赔数据显示60%的理赔发生在投保6年后,也就是说40%的风险发生在缴费6年内。保险公司对合同约定事项理赔的同时合同也终止,自然就不再缴费。



理财险


这类产品存在保值增值的问题。既然是理财类,那么就会有涉及到本金,我们都知道滚雪球的原理,投入的本金越多,雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间,不一样的本金,收益必然有差距。


分红产品又都向消费者提供复利,在较短时间内完成缴费,也就能在未来时间中,充分利用复利来达到累积财富的目的。因此理财型的产品客户在有足够经济能力的前提下,可以缩短缴费期限。


总的来说,健康保障型产品拉长了缴费期,对于投保人来说是比较有利的,因为运用了最少的费用得到了最大的风险控制利益,可以将其余剩余的资金灵活运作,获取更多的财富。投资理财储蓄型产品则因人而异。



看了上面的,您肯定会说明显趸交单红利比期交单高,肯定选趸交了,但小编在这里建议还要具体问题具体分析,原因如下:


1、现实中,趸交的利益并不会比期交高很多。


如果你有100万元,如果分5年交,每年交20万元。也就是说,第2年还剩下80万,第3年还剩下60万,第4年剩下40万,第5年剩下20万。第6年剩余0。


既然有这么大一笔钱放银行,你不可能不做理财对吧?所以,假如你买一份理财产品,每年收益率是5%,为了简单,我们就按照单利计算。所以,5年下来你的总利息应该=80*5%+60*5%+40*5%+20*5%=10万元。收益相当于本金的10%。所以,趸交单与期交单之间的差距也缩小了10%。


2、对于大部分家庭来说,每年拿出一笔钱很简单,但一次性拿出一大笔钱不容易。特别是做生意的家庭,企业也需要现金流周转,所以,宁愿多留笔钱在账上以备不时之需。


3、趸交单利益虽然高,但如果投保额高,保险公司也要做财务核保,比如保诚的隽升,年交保费超过一定数额就需要提供财务证明。所以,如果你不想那么麻烦,又想投保高保额,就只有做期交了。


4、交费的限制,比如保诚,如果做期交单,可以通过刷卡的方式来交费。如果是趸交,超过数额限制则需要交纳一定的手续费,这笔钱也是不小的。


5、期交保费可以追加附加险。目前只有在主险在交费期内的情况下,才可以投保附加险。


保险是一种安全稳妥的理财产品,在选择何种缴费保费方式上要根据自身情况而定。如果收入是长期稳定的持续收入,可以选择长期缴费,平稳的支付保费。如果收入是项目性、一次性、近几年等短期高收入,可选择一次性缴费或短期缴费。


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